アイフルはどこが保証している?保証会社が審査に与える影響とは

アイフルの保証会社 アイフル

意外と知られていませんが、カードローンやキャッシング会社には保証会社というものがあります。

じつはこの保証会社というのが、あなたのカードローン審査に影響を与えているかもしれないことをご存じでしょうか?

今回はアイフルに注目をして、保証会社とは何か?審査にどんな関係があるのか?について解説します。

そもそも保証会社ってなに?

アイフルの保証会社について見ていく前に、そもそも「保証会社とは何か?」について解説していきます。

保証会社とは、キャッシングやカードローンなど現金を貸し付けたあとの保証を行う会社のことです。

あなたがお金を借りて、万が一返済できなくなったとき代わりに保証してくれるのが保証会社ということになります。

ここでポイントになるのは、あくまでも「立て替え」であるということ。法律的には代位弁済と読んだりしますが、保証会社はあくまでもあなたの代わりに立て替えて返済をしてくれるだけ。

最終的に、あなたはカードローン会社ではなく保証会社に返済をすることになります。

保証会社が行っているのは、おもに以下の業務です。

  • ・融資の審査
  • ・返済の催促、取り立て
  • ・貸金業者への保証

融資の審査

保証会社が融資の審査をおこなっている場合があります。
たとえば、カードローン会社としてお金を貸すだけの資産はあるけど、審査のノウハウがない。そんなときに頼りになるのが保証会社です。

返済の催促、取り立て

もしお金を借りた人が返済しない場合、まずは保証会社がカードローン会社に借入残高を払ってしまいます。

そのあと、あなたと保証会社との間でやり取りをすることになり、催促や取り立ては保証会社が行います。

貸金業者への保証

さきほど説明したとおり、お金を返せなくなた人の代わりにカードローン会社への支払いを立て替えてくれるのが保証会社です。

保証会社がいることで、あなたは保証人や担保を用意することなくお金を借りることができます。

言いかえれば、保証会社がいることでカードローン会社は安心してあなたにお金を貸すことができるわけですね。

なぜ保証会社が必要なのか?

アイフルに限らず、多くのカードローン会社では自社とは別に保証会社と提携しています。

なぜわざわざ保証会社を利用するのでしょうか?もっともわかりやすいのは、審査や返済の催促といったノウハウを利用できることになります。

たとえば、銀行カードローンを例にとってみましょう。

銀行の貸し付けというのは、担保をとるのがキホンです。担保とは、土地など価値のあるものを差し出すかわりにお金を借りることですね。

あなたが土地を担保にお金を借りて、万が一返済できなくなったら、銀行は土地を取り上げて代わりに返済資金とします。

銀行は担保をとってお金を貸すノウハウはありますが、無担保(保証人なし)でお金を貸すノウハウはありません。カードローンなどはまさに無担保・保証人なしの貸し付けですよね。

ですから、無担保・保証人なしのノウハウを利用するために保証会社が必要なわけです。

たとえば三菱東京UFJ銀行の保証会社はアコムです。つまり、三菱東京UFJ銀行の無担保ローンの保証業務はアコムが行っているということになります。

アイフルの保証会社はどこがやっているの?

さて、気になるのはアイフルの保証会社です。結論としては、アイフルは保証会社を使っていません。

というよりも、保証業務も含めてすべて自社(アイフル)で行っているということです。

じつは、保証会社の多くは消費者金融が行っています。さきほど紹介した三菱東京UFJ銀行の保証会社もアコムでしたね。

消費者金融は、無担保でお金を貸すノウハウがありますから、保証会社をとらないことが多いのです。アイフルも、自社でお金を貸して、保証業務も自社で行っています。

というよりも、消費者金融自体が保証会社を担当しているため、消費者金融の保証会社というものはないと考えるのが自然です。

アイフルが保証会社のローンがダメなら他を検討すべき?

アイフルが保証会社を担当しているローンは、全国にたくさんあります。おもに地方銀行のカードローンやビジネスローンが多いです。

アイフルでお金を借りるのであれば特に気にする必要はありませんが、アイフルが保証会社をやっているローンを組むときには注意が必要です。

もしアイフルで審査に落ちた過去があると、アイフルを保証会社にしているローンの審査にも落ちる可能性が高いからです。

アイフル自体、そしてアイフルを保証会社にしているローンがダメだった場合、他のローンを検討したほうが良いでしょう。

たとえばプロミスなら審査に通る可能性があります。アイフルとプロミスは別々の会社ですから、審査項目や基準がちがうので審査に通る可能性も出てくるわけですね。

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