審査が甘い?信販系カードローンの特徴とメリット

審査が甘い?信販系カードローンの特徴とメリット. クレジットカード

カードローンには大きく分類して「銀行系カードローン」「消費者金融系カードローン」そして「信販系カードローン」の3種類があります。

ちょっとイメージが湧かないかもしれませんが「バンクイック」「三井住友カードローン」などが銀行系、「アコム」「プロミス」などが消費者金融系、「三菱UFJニコスローンカード」「オリコカードローン」などが信販系になります。

同じカードローンなのですが、審査や商品の特徴にはそれぞれ違いがあります。今回は、信販系カードローンの審査と特徴を紹介します。

知っています?信販会社とはクレジット会社のこと

若い人の中には「信販会社」と聞いて、ピンとこない人もいるでしょう。じつは信販会社はクレジットカードを主に発行している会社です。

「JCB」「三菱UFJニコス」「三井住友カード」「クレディセゾン」「オリエントコーポレーション」などが信販会社では有名ですね。

信販会社の発行するカードは2種類ある

信販会社は主にクレジットカードを発行して、「ショッピング枠」「キャッシング枠」と呼ばれる利用限度額を設定します。

カードホルダー(保有者)は設定された限度額内であれば現金不要で買い物をすることができ、またATMを利用したキャッシングサービス(現金の借り入れ)をすることができます。

クレジットカードにはショッピング枠以外にキャッシング枠が設定されており、これはカードローンと同じ意味合いがあります。

また、最近では各社ともキャッシング枠とは別のカードローン商品も積極的に開発しています。

つまり現在の信販系各社は、クレジットカードによるキャッシングと、ローンカードによるキャッシングの2種類の貸付を行っているのです。

クレジットカードのキャッシング枠で注意すべき3つのこと

信販系カードローンは総量規制の対象になる

信販系カードローンは消費者金融系カードローンと同じく総量規制の対象になります。

総量規制とは「年収の1/3以上の借入はできない」法律で、年収が600万円の人は200万円までしか借入れをすることができません。

また総量規制は会社ごとではなく、すべての借入れ合計なので、借入れを行う会社を変えても総額が1/3を超えていると規制対象になります。

知っておきたいキャッシングの総量規制の基礎知識!

信販系カードローンの気になる金利は?

信販系のカードローンは各社で金利や限度額に差があります。金利は銀行系カードローンより高く、消費者金融系カードローンと同等または低いことが多く、限度額は会社によって大きな開きがあります。

ただし、先ほども説明した通り、限度額は総量規制の対象なので、高額に設定されていてもあまり意味はないかもしれません。

  • 【おもな信販系カードローンの金利と限度額】
  • VIPローンカード(オリックス):最大800万円、年利1.7%~16.8%
  • ゴールドローン(三井住友):最大700万円、年利3.5%~9.8%
  • CREST(オリコ):最大500万円、年利4.5%~18.0%
  • ローンカード(三菱UFJニコス):最大500万円、年利6.0%~17.6%
  • マネーカード(クレディセゾン):最大100万円、年利15.0%

例えば、オリックスクレジットのVIPローンカードは最小年利が1.7%と魅力的ですが、これを適用するには、限度額の800万円を適用されなくてはいけません。総量規制があるので、年収が2400万円の人しか利用できないことになります。

現実的に考えると100万円以下の利用者が多いと考えられるので、15%~17%程度が一般的な適用金利と言えるでしょう。

しかし中には三井住友クレジットのゴールドローンのように、最高金利が9.8%と他のカードローンより低く設定されている商品もあります。

申し込みを行うには最低金利ではなく、最高金利を比較して選ぶことが大切です。

ちなみに、大手消費者金融の実質年率は以下のようになっています。

実質年率借り入れ可能額無利息期間審査時間
プロミス4.5%~17.8%1万円〜500万円初回30日間無利息最短30分
アイフル3.0%〜18.0%1,000円〜800万円
(一部ATMは1万円〜)
最大30日間無利息
(はじめての方)
最短30分
アコム3.0%〜18.0%1万円〜800万円初回30日間無利息最短30分
レイク4.5%~18.0%1万円〜500万円30日間 or 180日間
(どちらか選択)
申込後スグ画面に表示
SMBCモビット3.0%〜18.0%1万円〜800万円なし10秒で簡易審査結果表示

信販系のキャッシングよりも実質年率はやや高めです。

しかし、なかには「初回30日間無利息」で借りられるキャッシングもあるため、返済期間によっては消費者金融のほうが返済額が少なくなることもあります。

信販系カードローンのメリットを考える

信販系カードローンはクレジットカード発行会社ならではのメリットがあります。メリットをまとめてみましょう。

クレジットカードの利用実績が審査に影響する

自分が保有するクレジットカード会社への申し込みであれば、過去の利用状況から審査が有利に働くことがあります。

毎月の金額は少なくても、電気、通信費などの固定費を一定期間支払っていると、それが実績となり優良顧客になります。そのような状況でカードローンを申し込むと審査が有利に働くでしょう。

各種キャンペーンを実施していることが多い

カードローンとクレジットカードを同時に申し込むことで、さまざまな特典をもらえることがあります。ギフト券やポイントがもらえる場合も多いので、見返りは十分でしょう。

銀行系カードローンに落ちても申し込みができる

カードローンを申し込むときには金利の低い銀行系カードローンから申し込むことが多いのですが、この審査に落ちたからと言って、信販系カードローンまで諦める必要はありません。

信販系カードローンは独自の審査を行っており、銀行系よりも審査が通りやすくなっています。また自分が保有するクレジットカード会社であれば、なおさら審査は通りやすくなります。

銀行系に断られたからと言って、カードローンを諦める必要はありません。

信販系カードローン審査が甘いという認識は間違い

信販系のカードローンは金利が高いことから、審査が甘いとの噂がありますが、実はそのようなことはありません。

現在日本の信用情報は「信用情報機関」と呼ばれる会社で管理されており、すべての金融機関で情報が共有化されています。

つまり、問題がある人はどの金融機関であってもすぐにバレてしまいます。

しかし、長年クレジットカードを利用している人は、その信販会社の信用が高くなっているのは事実であり、審査が有利に働く可能性があります。

信販系カードローン審査は甘いのではなく、銀行系とは違う査定も含まれていると考えて下さい。

信販系カードローンを申し込む際は、自分の信用状態をよく考えて有利な会社を選ぶのも良い方法です。

来店不要で最短即日!Web完結もOKのキャッシング

プロミスの公式サイトをチェックしてみる
プロミスは最もおすすめのカードローンです。プロミスではじめて借入れをする人は、30日間利息0円で借り入れができます(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)。書類郵送やカードレスも対応可で、Webだけで手続きできるサービスがあります。借り入れを家族や職場に知られたくない人にオススメ!最短即日で借り入れできます。プロミスは他社の大手消費者金融会社にくらべて毎月の最低返済額が低いので、「毎月の返済額を軽くしたい」という人にもピッタリですよ。フル入力なら電話確認が不要(Webだけで完結)なので、申し込みはフル入力にしましょう。

三井住友銀行・ジャパンネット銀行の口座登録で24時間最短10秒で振込

女性の方には安心のレディースキャッシングがオススメ

WEB完結でカンタンに申し込みから審査、借り入れまで利用できるのがSMBCモビットです。三菱UFJ銀行か三井住友銀行の口座があって、社会保険証があればインターネットだけで手続きが完了するので来店不要。
WEB完結なら「電話なし、郵送なし」で利用できる数少ないカードローンです。SMBCモビットには30日間無利息サービスがありませんが、WEB完結申し込みは家族や職場にバレる心配がないので、安心して利用できます。

\WEB完結、来店不要が嬉しい!/

来店不要で最短即日!はじめてなら最大30日間無利息で借りられる

1秒診断」はキャッシングサービスとくらべて最速の診断スピードを誇ります。はじめての方なら最大30日間利息0円で借りられる安心感、さらには来店不要のネット申し込みも便利です。
急いでいる人は最短即日融資も受けられるので、とにかく今すぐ借りたい!という人にもピッタリ。
さらに嬉しいことに、借り入れ最少単位は1,000円〜となっているので「ちょっとだけ借りたい」というニーズにも応えてくれますよ(限度額800万円まで、一部ATMは10,000円~)。

電話連絡なし!家族や職場にバレずにお金を借りるならアコム

3秒診断」で借り入れ可能かスグに診断!運転免許証(交付を受けていない方は健康保険証等)があれば電話連絡なしで借り入れ可能です。アコムは三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融として高い支持を得ています。
インターネットからカンタンに申し込みができて、即日融資も可能なので非常に便利。
はじめて利用する人は「30日間無利息」でお金を借りられるのも大きな魅力です。家族や職場にバレる心配もないので安心して利用できます。

\アコムは最短即日!30日間無利息!/

当サイトおすすめランキング

プロミスは最短1時間で融資が受けられるキャッシングです。はじめてなら30日間無利息でお金を借りられるため、返済負担を軽くすることができます。

スマホやパソコンからその場で申し込みができるため、来店不要で借入可能。誰にもバレたくない人にもピッタリのキャッシングですね。

SMBCモビットは「来店不要」「電話・郵送なし」という借りる人にとって助かるキャッシングです。わずか10秒で簡易結果表示されるので、その場で借入可能かチェックできます。

もちろんスマホやパソコンだけで申し込みから借り入れまですべて完結できます。無利息期間はありませんが、とても使いやすいキャッシングなのでオススメです。

クレジットカード
シェアする

お金のハテナ!!【お金を借りる基礎知識】