消費者金融でお金を借りる方法と注意すべきポイント

サラ金のお金の借り方 キャッシングの基礎知識

みなさんは消費者金融でお金を借りる方法について、どれくらい知っていますか?

はじめてお金を借りる人にとって、消費者金融でのお金の借り方はわからないことも多いのではないでしょうか。

どこで?どうやって?いくらまで借りられる?借りるときの注意点はなに?

こういった消費者金融の疑問について、借り方の流れをわかりやすく解説いたします!

お金の借り方がわかりやすい、おすすめの消費者金融

実質年率借り入れ可能額無利息期間審査時間
プロミス4.5%~17.8%1万円〜500万円初回30日間無利息最短30分
アイフル3.0%〜18.0%1,000円〜800万円
(一部ATMは1万円〜)
最大30日間無利息
(はじめての方)
最短30分
アコム3.0%〜18.0%1万円〜800万円初回30日間無利息最短30分
レイク4.5%~18.0%1万円〜500万円30日間 or 180日間
(どちらか選択)
申込後スグ画面に表示
SMBCモビット3.0%〜18.0%1万円〜800万円なし10秒で簡易審査結果表示

お金を借りる方法はいくつかありますが、消費者金融はその気軽さもあって人気の借り方となっています。

消費者金融といっても種類はさまざま。せっかく借りるなら、利息が安くて借り方がわかりやすいほうがいいですよね。

はじめての人におすすめしたい消費者金融は以下のとおりです。

  • ・プロミス
  • ・アイフル
  • ・SMBCモビット
  • ・アコム

消費者金融を選ぶときに見るべきポイントは、やはり「借りやすさ」と「無利息期間の有無」です。

そして、インターネットから借りられるかどうか?ということも重要です。消費者金融ですから、家族や友人、職場などにバレるのは避けたいですよね。

個人的に、特におすすめなのはプロミスとアイフルです。どちらも初回無利息期間があり、借入可能額が低額なので、少ない金額の借り入れもできます。

プロミス

プロミス
実質年率4.5〜17.8%
【初回30日間無利息】
※メールアドレス登録と
Web明細利用の
登録が必要
借り入れ限度額1万円〜500万円まで
審査時間最短30分
融資までの時間最短1時間
申し込み方法スマホ・パソコン(来店不要)
携帯電話
自動契約機
電話
店頭窓口
毎月の返済1000円〜
在籍確認電話(在籍確認に要望がある場合は相談可)
プロミスの公式サイトをチェックしてみる

アイフル

アイフル
借り入れ利率3.0~18.0%
【はじめてなら最大30日間無利息】
借り入れ限度額1,000円〜800万円
(一部ATMは10,000円~)
審査の時間最短30分
融資までの時間最短1時間で融資可能
申込方法スマホ・パソコン
携帯電話
自動契約機
電話
店頭窓口
毎月の返済5,000円〜
在籍確認電話

SMBCモビット

SMBCモビット
実質年率年率3.0~18.0%
借り入れ限度額1万円〜800万円
審査の時間最短30分
(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱い)
即日融資原則24時間最短3分
申込方法WEB完結申し込みはネット手続きだけで融資可能
(来店不要)
毎月の返済4000円〜
在籍確認電話(WEB完結申し込みは電話連絡なし)

アコム

アコム
実質年率3.0~18.0%
【初回30日間無利息】
借り入れ限度額1万円〜800万円
審査の時間最短30分
融資までの時間最短1時間
申込方法スマホ・パソコン(来店不要)
携帯電話
自動契約機
電話
店頭窓口
毎月の返済3000円〜
在籍確認電話

消費者金融でお金を借りるまでの流れとは?

消費者金融でお金を借りる流れ

まずは消費者金融でお金を借りる流れについてチェックしておきましょう。
お金を借りるには、以下の流れに沿って手続きを進めます。

  • ・業者を決める
  • ・申し込み
  • ・審査
  • ・振込 or 受け取り

まずはどこの消費者金融にするか決めよう!

最初のステップは「どこの消費者金融にするか?」を決めることです。

消費者金融は大手から中小まで非常にたくさんの会社があります。
ですから、どこの業者をえらべばいいのか迷う人も多いのではないでしょうか?

手探りの状態から選ぶのは、ハッキリ言って危険でもあります。
ですから、はじめての人は以下の基準を目安に業者を選んでみましょう。

  • ・店舗は近くにある?
  • ・Web申し込みは可能?
  • ・借り入れ限度額はいくら?
  • ・返済方法はなに?
  • ・利息はどれくらい?

家や職場の近くに店舗があるかどうか?

できればより身近に感じられる消費者金融をえらぶのが望ましいでしょう。

いまはコンビニでも借り入れと返済がカンタンにできます。
しかし、近くに店舗がある消費者金融のほうがカードの受け取りなどに便利です。

アイフル、プロミス、アコムなど大手消費者金融であれば主要な駅幹線道路沿いにお店があることも多いため、借りる前に最寄りの店舗をさがしておくといいでしょう。

来店不要のネット申し込みなら大手消費者金融で

他人に見られたくないという人はインターネットから来店不要で借りられる消費者金融を選びましょう。
大手の消費者金融の多くは、Webで申し込みが完結することが多くなっています。

わざわざ来店する必要がないので、時間がない人や面倒という人にピッタリですよ。

また、消費者金融でお金を借りる方法がわからなくても、自分のペースでゆっくり操作ができるのも嬉しいところ。スマホやパソコンで申し込むメリットです。

プロミスやアイフル、SMBCモビットなどは店舗数も多くて借りるときに便利なのでチェックしておくといいかもしれません。

プロミスでお得にお金を借りる方法とは?

消費者金融の申し込みで必要な書類は?

消費者金融に限りませんが、お金を借りるときには提出する書類があります。
必要書類はあなたがお金をいくら借りるか?(借入金額)によって変わってきます。

カードローン収入証明書が必要な借り入れ額
プロミス50万円超(他社合計100万円超)
アイフル50万円超(他社合計100万円超)
SMBCモビット
アコム50万円超(他社合計100万円超)

消費者金融では、まず50万円を超えるお金を借りるときに収入証明書が必要です。さらに、他社からすでに借り入れがあって合計が100万円を超える場合にも収入証明書が求められます。

収入証明書が必要な借り入れ額について

消費者金融で必要な本人確認書類について

そのほかに必要なのは、本人確認書類です。免許証でお金を借りることができるほかに、パスポートや「保険証+住民票」で借りることも可能です。

ザックリまとめると、以下のようになります。

  • ・50万円以下の借り入れ(他社の借り入れゼロ)
  • →本人確認書類だけでOK
  • ・50万円超あるいは他社と合わせて100万円を超える
  • →本人確認書類+収入証明書

免許証を持っている人は、免許証でだけOKです。持ってない人は、パスポートを使いましょう。それ以外だと、住基カードやマイナンバーカードも使えます。

どれも持ってないよ、という人は健康保険証を使うことができますが、保険証だけでは消費者金融で借りることができません。追加で住民票などが必要になります。

借りるだけじゃない!返済がしやすいことも大切!

また、借入限度額や返済方法も要チェックです。

まずは自分が借りたいと思っている希望額をしっかり満額借りられる業者がいいですね。

返済方法も振込やコンビニ払い、口座引落などから選べると理想的です。

借入限度額については、はじめてであればそこまで気にする必要はないでしょう。
たとえばプロミスの借入限度額は1万円~500万円となっているので、十分な金額を借りられるはずだからです。

プロミスでお得にお金を借りる方法とは?

無利息期間が選べる消費者金融は必須条件!

消費者金融選びをするときの最大のポイントは無利息期間についてです。

はじめての人なら「最大30日間利息0円」でお金を借りられるサービスがあります。プロミスやアイフルなどがその代表例です。

消費者金融は金利がやや高めに設定されているので、わずか30日間無利息になるだけでも返済額を軽減効果が大きくなります。

アイフルで今すぐお金を借りる方法とは?

安心して借りられる消費者金融見つける方法とは?

安心してお金を借りる方法

もし消費者金融でお金を借りたい場合、どこで申し込みをすればいいのでしょうか?
消費者金融でのお金を借り方として、大きく分けると以下3つの申し込み方法があります。

  • ・無人契約機で申し込む
  • ・店頭窓口で申し込む
  • ・インターネットで申し込む

無人契約機なら最短即日カード発行が可能

まず、最寄りに店舗があれば無人契約機・店頭窓口で申し込みをすることができます。
無人契約機で申し込みをすれば、その場でカードが発行されるので借り入れまでが非常にスムーズです。

ただし、カードがなくても銀行振込で自分の口座に入金してもらうことができるので、カードレスでも良いと思います。

また、もし無人契約機で手続きをするなら「まえもってインターネットから申し込みをしておく」というのも重要です。

インターネットから申し込みをしておいて、カードを無人契約機で発行すれば待ち時間を大幅に短縮できます

インターネット申し込みが一番手軽でおすすめ

他人と顔を合わせたくない人は「インターネットで申し込み」をするのがオススメです。

スマホやパソコンがあれば、今スグにでも申し込みが可能。申し込みは24時間OKです。

自宅にいながら審査を受けられます。自分の指定する口座にお金を振り込んでくれる消費者金融もあるので、カードを発行しなくても大丈夫です。

自分の財布に消費者金融のカードを入れたくない、という人は多いですから知っておくといいかもしれません。

審査はどのようにして行われる?

審査はどうやって行われる

申し込みをしたあとは、消費者金融の審査があります。
審査については、業者によりますが最短30分で完了することも(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がある)。

急いでいる人は、審査時間が短い消費者金融を選びましょう。
アイフルやSMBCモビット、プロミスといった大手消費者金融は審査の時間が短いので多くの人に支持されています。

審査に必要な書類ですが、多くの消費者金融では50万円以下の借り入れであれば「運転免許証」が利用できます。これらの身分証明書に合わせて、収入証明の提出が必要です。

審査についてはあなたの収入、職業、他社からの借入状況、過去の借り入れ状況などを総合的に見て判断します。
借り入れ状況や履歴は、信用情報機関に登録されているので、ごまかすことはできません。

審査が完了したら、お金を受け取るだけ!

審査後はお金を受け取ろう

審査が無事に完了したら、あとはお金を受け取るだけです。
どの方法で受けとるのが便利かは人によって異なります。

契約機や店頭窓口であれば、直接お金を手に入れることができます。
インターネットからの申し込みであれば、指定した銀行口座にお金が入金されます。

近くにコンビニや店舗がない場合には、インターネットからの申し込みが便利です。

  • 【消費者金融でお金を受けとるには?】
  • ・契約機や店頭窓口で現金を引き出す(要カード)
  • ・コンビニATMや提携ATMで引き出す(要カード)
  • ・ネット振込で自分の口座に入金してもらう(カード不要)
プロミスでお得にお金を借りる方法とは?

消費者金融で借りるには?申し込みから返済をチェックしておこう

申し込みから返済までの流れ

あらためて、消費者金融でのお金の借り方をチェックしておきましょう。

  • ・どこの消費者金融にするか決める
  • ・申し込み(契約機、窓口、Web)
  • ・審査
  • ・お金を受け取る
  • ・返済

返済方法については、どんな方法があるのでしょうか?

返済はドコの消費者金融でもだいたい一緒で、コンビニATMや銀行振込で返済できます。
お金は借りたら返す必要があるので、返済方法が選べる業者のほうがあとで便利です。

大手の消費者金融であれば返済方法もさまざまです。
アイフルやプロミスは、はじめての利用なら最大30日間利息ゼロという嬉しいオマケ付き。

はじめての人は、大手の消費者金融に申し込んでみることをオススメします。
まずは気軽に返済シミュレーションを試してみましょう。

プロミスでお得にお金を借りる方法とは?

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