カードローンの月々の返済額はいくら?利息と返済方法について

カードローンの月々の返済額 キャッシングの返済

カードローンでお金を借りたあとは、毎月コツコツを返済をすることになります。
もちろん、一括返済することもできるわけですが、多くの人は月々決まった返済額を分割で払っています。

気になるのは、月々の返済額がいくらぐらいになるか?ということです。負担が軽ければいいですが、生活が苦しくなるような返済額だと返済が続きません。

今回はカードローンでお金を借りる前に知っておきたい、月々の返済額とその利息、さらには返済方法について解説します。

借り入れ前に返済シミュレーションを使うべき理由とは?

まずは毎月の返済額を知る方法について見ていきましょう。

各カードローンのホームページは「返済シミュレーション」というものがあります。これは、プロミス、アイフル、SMBCモビットといった消費者金融だけでなく、銀行のカードローンでも無料で使うことができます。

申し込みをして審査に通り、実際に借りると月々の返済額はわかります。でも、なるべく借りる前に返済額を知っておいたほうが良いでしょう。

なぜなら、自分が思ったよりも多い返済額になってしまう可能性があるからです。

まずは申し込みをするまえに、返済シミュレーションを使って月々の返済額を計算しておくことをおすすめします。

そこで計算してみて、自分の収入の範囲で返済できるプランが組めそうなら申し込みをしましょう。

もし思ったより返済額が大きかった場合は、借入希望額を下げるなどして返済を少なくするというのも1つの方法です。

使いやすい返済シミュレーションは?

さきほど説明したとおり、各カードローンのホームページには返済シミュレーションが無料で用意されています。

わたしがオススメするのはプロミスの返済シミュレーションです。その理由は、条件をくわしく指定して計算ができるからです。

  • 1. 借入希望額を指定の月数で返済するときの毎月の返済額
  • 2. 借入希望額を毎月同じ額で返済するときの返済月数
  • 3. 毎月の返済可能額と返済月数を設定したときの借入可能額

少しわかりづらいかもしれませんが、自分がなにを優先して返済をしたいか?に合わせてシミュレーションができるということです。

借り入れ額と返済期間を指定したいときは?

たとえば【1. 借入希望額を指定の月数で返済するときの毎月の返済額】というのは、借り入れ額と返済期間を指定(入力)すれば、毎月の返済額がすぐに計算できます。

毎月の返済額を指定したいときは?

【2. 借入希望額を毎月同じ額で返済するときの返済月数】の場合は、毎月の返済額を自分で指定(入力)して、そこから返済にかかる期間を計算できます。

いくらお金を借りられるか知りたいときは?

【3. 毎月の返済可能額と返済月数を設定したときの借入可能額】というのは、返済額と返済期間を指定(入力)して、いくらまでお金を借りられるか?を計算できます。

このように、あなたがなにを優先して返済シミュレーションを使いたいか、細かく設定できるのがプロミスの特徴です。

これはアイフルやSMBCモビットなどの返済シミュレーションよりもはるかに使いやすい機能です。

もちろん、プロミスでお金を借りなくても(申し込み前でも)使えるので、まずは気軽に試してみることをおすすめします。

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実際に月々の返済額を計算してみよう

さて、それでは実際にプロミスの返済シミュレーションを使って月々の返済額を計算してみましょう。

ここでは以下の2つのパターンで計算をしてみたいと思います。実際の借り入れ額などの条件は人によってでちがいますから、正確計算を公式サイトで確認してみてください。

  • ・10万円を毎月5000円ずつ返済した場合
  • ・10万円を18ヶ月(1年半)かけて返済した場合

10万円を毎月5000円ずつ返済した場合

10万円を実質年率17.8%で借りて、月々5000円ずつ返済をすると、24ヶ月(2年)で完済となります。

月々の返済額と完済期間

注目すべきは、利息の金額です。最初は総返済額における利息の割合が大きいですが、返済が進むと利息が減ってきています。

これは、元金(最初の借入金額)が大きいところからはじまることが要因です。残高が減っていくと、毎月の利息負担は減っていきます。

ただし、支払う金額は毎月5000円の一定額になります。

10万円を18ヶ月(1年半)かけて返済した場合

さて、次は10万円を実質年率17.8%で借りて、18ヶ月(1年半)かけて返済すると、月々の返済額は6,371円となります。

借り入れ額と返済期間

月々の返済額が端数になるため、少しわかりにくいかもしれませんが、利息の合計額は14,667円となります。

ひとことでわかりやすくまとめてしまうと、以下のように言うことができます。

  • ・月々の返済負担を軽くしたい
  • →利息の合計額は増える
  • ・利息の合計額の負担を軽くしたい
  • →月々の返済額は増える

つまり、どちらを優先するかによって、月々の負担額と利息の合計額は変わってくるということです。

すでにあなたが「毎月◯◯円までなら返済にまわせそう」というプランが決まっているなら、その金額をベースにして計算するといいでしょう。

反対に「とりあえず1年以内に完済したい」という目標があるのであれば、返済期間をベースにして計算するようにしましょう。

いずれにしても、まずはあなたの条件に合わせて返済シミュレーションを使ってみることをおすすめします。

計算してみると、「意外と返せるかも」「思ったより返済負担が大きいな…」といった気づきが得られるはずです。

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