公務員は有利!消費者金融の審査にとおりやすい3つの理由

公務員は有利!消費者金融の審査にとおりやすい3つの理由 キャッシングの審査

消費者金融を利用するときには必ず「審査」という過程が待っており、この審査に通過しないことには借り入れを行うことはできません。

そして、一般的に公務員の人はこの審査に通りやすいと言われていますが、それはどういった理由からなのでしょうか。

今回は、公務員の人が消費者金融の審査に通りやすい理由について詳しく説明していきます。

消費者金融の審査では何がチェックされる?

公務員の人特有の事情に関して説明していく前に、まずは消費者金融の審査ではどういった内容がチェックされるかということについて、簡単に触れておきましょう。

勤続先や雇用形態は審査でも重視される

まず1つ目は属性です。

属性には年収や勤続先・勤続年数、雇用形態などが含まれます。

この属性から判断されることは「返済能力および安定性」です。当然ですが返済能力が高く、雇用が安定していると見なされると、審査にも通過しやすくなります。

例えば年収2,000万円のプロサッカー選手と、年収500万円で一部上場企業の正社員の人がいたとしましょう。

この場合、返済能力が高いと考えられるのはプロサッカー選手のほうですが、サッカー選手は翌年度の契約次第で収入がどう変化するかは分かりません。

一方正社員および公務員の場合は、年収こそプロサッカー選手よりも低いですが、リストラなどをされない限り翌年も同じぐらいの年収であると予想されます。

そのため、安定性においてはサッカー選手よりも上だと考えられるでしょう。

そういった個々の事情を1つ1つ考えていくのは非常に大変ですから、消費者金融では申し込み者が送ってきた情報を「スコアリング」と呼ばれる方法を用いてすべて点数化して審査を行っています。

過去の返済状況に問題はなかったかもチェックされる

もう1つは信用情報です。スコアリングによる属性の審査をパスした人に対しては、信用情報の審査が行われます。

信用情報から判断されることは「確実に返済してくれるかどうか」です。属性から判断される「返済能力および安定性」とは少しベクトルが異なります。

例えば、年収が1,000万円ある人は「返済能力」に関しては問題なさそうですが、「その人が実際に返済を行ってくれそうかどうか」というのはまた別問題ですよね。

信用情報には、過去に行われた金融取引の履歴が残されています。それを確認することで「問題なく返済を行ってくれそうかどうか」ということを確認するわけです。

返済能力に問題がなく、過去の金融取引のやり取りから考えても実際に返済も行ってくれそうだ、と判断されれば無事審査通過ということになります。

公務員の人が消費者金融の審査に通りやすい3つの理由

では、こういった事情を踏まえて公務員の人が消費者金融の審査に通りやすいと言われている理由を考えていきましょう。

①収入が安定している

まず考えられる理由は、収入が安定しているからです。

収入の安定性は返済の安定性に直結するため、属性の審査の中でも非常に重要視される部分です。

そのため、雇用形態ではアルバイトよりも派遣社員・契約社員のほうが高い評価となりますし、派遣社員・契約社員よりも正社員のほうがさらに高い評価となります。

そういった中で、最も収入が安定していると見なされるのが公務員なのです。

【アルバイト・パート < 派遣・契約社員 < 正社員・公務員】

原則として、公務員は定年まで雇用が保障されています。突然職を失って収入がゼロになるリスクが非常に低く、消費者金融からすれば非常にありがたい顧客なのです。

②真面目な人が多いため返済が滞る可能性も低い

そして次に考えられるのは、公務員には真面目な人が多いため、借り入れを行ったとしても返済をきちんとしてくれるだろうと考えられるからです。

これは少し古い考え方ともいえますが、審査においては申し込み者と直接会って判断することはできないので、こうした考え方も重要です。

審査に通過できるかどうか微妙なラインだというときに、申し込み者に対するイメージというものが影響してくる場合も実際あるのです。

「審査通過のボーダーライン上だけど、公務員の人ならまぁ大丈夫だろう」、というような判断が下されていたとしてもおかしいことではありません。

そもそも、「公務員にならお金を貸しても大丈夫」という考え方が世間一般に定着しているのは確実なので、結果的に審査が有利になります。

③信用情報に問題がある人が少ない

信用情報にキズがつくということは、これまでにローンやクレジットカードなどで返済を遅延したことがある、ということを意味します。

実際、公務員の人は信用情報に問題を抱えている人が少ないです。

公務員の人は、信用情報にキズがつくことで自らの社会的な地位や立場にもキズが付くことを恐れますので、返済を遅延することがほぼないのです。

その結果として、キズ一つないキレイな信用情報ができあがり、審査において非常に有利な状態となるのです。

こういった理由により、公務員の人は消費者金融の審査に通りやすいと考えられます。

公務員だからといって油断して借りすぎないように注意!

ここまでの説明で、公務員の人が消費者金融の審査に通りやすい理由は分かっていただけたと思います。

今回は、「消費者金融」の審査ということで話を進めていますが、似たようなサービスである銀行カードローンを利用する場合の審査でも、公務員が有利であることには変わりありません。

しかし、いくら有利であるとは言え限度はあります。

公務員の人が審査に通りやすいのは、厳密には「公務員だから」ではなく「公務員であることによって付帯してくる状態が審査において有利な内容だから」であるに過ぎません。

そういった状態が生きているうちであれば、審査にも問題なく通過できるでしょう。

しかし油断して借りすぎてしまい、返済が滞り出してしまえば公務員であることの強みは一瞬でなくなってしまいます。

「公務員であること」は審査通過に有利な条件ではあります。しかし、それ以上に「返済を遅延したことがある」ということは、審査落ちするのに十分な理由となってしまうからです。

公務員という立場・身分の強みをしっかり生かすことができるように、借り入れを行う場合でも油断せずに毎月の返済を欠かさずおこなっていくことが重要ですよ。

「安定性」という最大の武器をしっかり活用しよう

近年、公務員という職業は子供のなりたい職業でも上位を占めるようになってきています。

その理由は「収入が安定しており生活がしっかりと保障されているから」ですが、まさにそれと同じ理由で公務員は消費者金融の審査に通りやすい職業となっています。

この「収入の安定性」に関しては、得ようと思ってもなかなか得られるものではなく、その点で公務員の人は大きなアドバンテージを得ていることになります。

今回説明した消費者金融(や銀行カードローン)の審査だけではなく、クレジットカード発行時の審査などでも、公務員であるということは大きな強みとなります。

公務員の人は、自分がそういった強みを持っていることを自覚した上で、消費者金融や銀行カードローンなどを利用してほしいと思います。

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