いくら借りられる?サラ金の使い方と返済方法とは

サラ金でいくらまで借りられる? キャッシング

サラ金でお金を借りたいけど、いくらまで借りられるか?
はじめて消費者金融を使う人にとっては、借りられる金額は気になるところです。

サラ金でお金をいくらまで借りられるのか、使い方と返済方法についてわかりやすく解説します。

サラ金で借りられるお金は年収で決まる!

結論から言うと、サラ金で借りられる金額というのは年収によって決まります。

よりくわしくいうと【年収の3分の1まで】という決まりがあるので、それを限度にお金を貸してもらうことができます。

なぜ年収の3分の1までなのでしょうか?
その理由は「貸金業法」という法律によって決まっているからです。

年収の3分の1を超える借り入れを禁止することを総量規制
呼びます。

自分の収入に合わない金額を借りてしまうと、返済できずに自己破産する人が出てきてしまいます。
無理な借り入れをして返済ができなくなる人が出ないように作られた法律です。

つまり、サラ金は自分の年収に合った使い方しかできないということです。

借入限度額と総量規制の関係は?どっちが優先される?

キャッシング会社の借り入れ条件をご覧になったことはありますか?

見ていただくとわかりますが、さまざまな条件のなかに「借り入れ限度額」というものがあります。
これは1つのキャッシング会社から借りられる最高額です。

たとえばSMBCモビットでは借入限度額が1~800万円となっています。
これを見てどのように感じるでしょうか?

なかには「800万円まで借りられるなんて、かなり便利!」

と思う人もいるかもしれません。数字だけを見ると、ついその上限額まで借りられると思いがちです。

しかし、サラ金で借りられる限度額というのはあくまでも「総量規制」の範囲内です。
いくらキャッシング会社が借入限度額を広く設けていても、年収の3分の1は超えられません。

法律で決まっていることですので注意しましょう。

あなたはいくら?サラ金で借りられるお金

そのため、いくらサラ金での限度額が高くても、自分の年収の3分の1を超える金額は借りられません。

仮に年収200万円であれば、約60万円までしかお金を借りることはできません。
たとえサラ金の借り入れ限度額が800万円であっても、です。

ですから、まずは自分の年収をチェックしましょう。
そこから3分の1の金額を計算すれば、いくらまで借りられるかはスグにわかるはずです。

ちなみに年収をチェックするには源泉徴収を見るのがもっとも確実です。

しかし、なかには手元にない人も多いでしょう。

そんなときは、毎月振り込まれる給料を12で掛けて、年収を計算してみましょう。

複数のサラ金を使えばたくさん借りられるの?

サラ金でお金を借りると、個人の氏名・住所・電話番号・勤務先・借り入れ額などの情報がすぐに信用情報機関に登録されます。

そして、その情報は「どのサラ金でも見ることができる状態」にあるのです。

つまり、1社で年収の3分の1以上を借りたのであれば、もう他社から借り入れることはできません

なぜなら借り入れ額などの個人情報はサラ金業者で共有されているからです。厳密にいえば信用情報機関に問い合わせをすることで、すぐわかるようになっています。

年収200万円の人であれば、1社あたり約60万円まで。
あるいは3社からそれぞれ20万円ずつ借りて、合計で60万円という借り方も可能です。

いずれにせよ、すべての基準となるのは合計で年収の3分の1まで。しつこいようですが、これは絶対です。

サラ金での借り入れ額を増やすことはできないの?

すでにお金を限度額まで借りてしまっている人にとって、総量規制は厄介な存在でもあります。

なぜなら、上限に達している人は返済をしない限り、消費者金融からお金を借りられないからです。
お金に困っていて、今スグ追加で借りたい!という人はかなり困ることになります。

これまで説明しているように、借り入れが年収の3分の1に達している人はこれ以上お金を借りられません。

総量規制である年収の3分の1に借り入れが達しておらず、年収の上限まで余裕がある人は借入限度額を増やすことは可能です。

そのためにはサラ金業者に申し込みをして、審査を通る必要があります。

極度額と融資限度額ってなに?

わかりやすくまとめると、以下のようになります。

  • ・サラ金から年収の3分の1以上は借りられない
  • ・年収の3分の1を超えてなければ、借入限度額は増やせる

サラ金にはと「極度額」の「融資限度額」2つの枠があります。

「極度額」とは?

「極度額」とは、そのキャッシング会社が設定している上限の金額です。
どんな場合でも、極度額を超える貸し出しはしてくれません。

「融資限度額」とは?

「融資限度額」というのは、借りる人と貸す人(サラ金)との契約で決められる上限のことです。
たとえば極度額は1000万円だけど、融資限度額は100万円までといった具合に決められます。

融資限度額は、借りる人の借り入れ実績や返済実績が着実に得られれば増やすことが可能です。

サラ金(消費者金融)と銀行を区別しよう

ここで1つ注意したいのが、総量規制の対象になるのはサラ金(消費者金融)や信販会社などの貸金業者だけということです。

つまり、銀行からの借り入れは総量規制の対象にはなりません。

たとえば消費者金融からすでに年収の3分の1を超える借り入れがあるとします。
こういった場合でも、銀行のカードローンからはお金を借りることができます。

銀行は総量規制に含まれない

さきほど説明したとおり、年収200万円の人の借入限度額は、約60万円です。
もしすでに消費者金融から60万円を借りてしまっていても、銀行からは借りられる可能性があります。

なぜなら、銀行は総量規制の対象だからです。
そのため、もしサラ金からこれ以上借りられなくて困っている人は銀行のカードローンに申し込んでみるのも1つの方法です。

年収200万円の人がサラ金から60万円借りていても、あらたに銀行カードローンで60万円借りることは可能だということです。
実際に審査に通るかはむずかしいところがありますが、仕組みとしては借り入れ可能です。

銀行の審査は厳しい

ただし、注意したいのは銀行の審査はサラ金よりも厳しいということです。
銀行からの借り入れが総量規制の対象外とはいえ、すでにサラ金からの借金がある場合には審査に通りづらいといえます。

あなたの借り入れ状況にもよりますが、まずは銀行の審査を受けてみて、そこがダメであればサラ金に申し込みをするというのが基本的な流れになるでしょう。

最初は少額からスタートすることが多い

いくらまでサラ金で借りられるかは、申し込みをして審査に通らないとわかりません。

あなたがはじめてキャッシングを利用するのであれば、10万円などの少額からスタートということもあります。

ですから、サラ金ごとに限度額をチェックしてみて、まずは審査を受けてみることをオススメします。

サラ金の使い方と返済方法を理解しておけば、お金に困ったときにも安心ですよ。

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