これなら安全安心!低金利で借金をする3つの方法

安心安全に低金利で借金する方法 お金を借りる方法

借金をするとき、なるべく金利負担を少なくしたいのは誰だって同じ。
利息の負担があるからお金を借りることに抵抗を感じる人は少なくありません。

借金の返済が遅れたときに取り立てがあるのではないか、といった不安はなかなか消えませんよね。

しかし、最近は低金利かつ手軽に借り入れができる方法が増えています。

安心・安全にお金を借りるにはどうすればいいのでしょうか?おすすめの方法を3つご紹介します。

安心かつ安全にお金が借りたいなら避けるべきポイントとは?

借金とひとくちに言っても、その方法はさまざまです。
どこで、いつ、どのような条件で借り入れをするかによって、将来的な金銭的負担・精神的負担は大きく変わってきます。

まずは借金をするときに絶対に避けるべきポイントについて見ていきましょう。

  • ・借り入れ先を比較せずに借りるのはNG
  • ・無審査や審査が甘いローンは危険
  • ・必ず返済プランを立てる

借り入れ先を比較せずに借りるのはNG

いままでお金を借りたことがない人にとって、なにを優先して借り入れ先を選ぶかはむずかしい選択です。

借り入れ先を選ぶとき、必ず比較したいのは以下の3点です。

  • ・申し込みの簡単さ
  • ・金利の低さ
  • ・返済のしやすさ

まずは何と言っても、借り入れ申し込みの容易さは重要です。
お金を借りるのに必要な書類が多い、審査に時間がかかりすぎるなど、手間がかかる方法は避けるべきです。

また、金利の低さは非常に重要。借りるまえは気づきにくいですが、返済するときに金利負担が大きすぎることに気づいても時すでに遅しです。

さらに、借りたあとの返済のしやすさも必ずチェックしましょう。返済がしにくいとなかなか元本が減らず、最悪の場合には一生借金状態が続く場合もあります。

無審査や審査が甘いローンは危険

安心かつ安全な借り入れを考えたとき、もっともやってはいけないのが「無審査」「審査が甘い」という宣伝をしているローンです。

こうしたローンは、高金利を払わされたり、なんらかの担保を要求される場合が多いため危険です。
最悪の場合、破産に追い込まれたり、自分や家族の全財産を失うことになりかねません。

また、闇金に代表されるような違法な業者は言語道断。いくらお金に困っていても、絶対に手を出してはいけません。

返済が終わらず困っている人は過払い金が発生している可能性がありますから、司法書士や弁護士に相談しましょう。

必ず返済プランを立てる

お金に困っていると、比較もせずに目に入ったローンに手を出しがちです。
そして、自分が必要な金額だけを考えて無計画に借りてしまうケースが非常に多いのです。

このあとくわしく解説しますが、キャッシングやカードローンには必ず返済シミュレーションというものが付いています。

あなたの年収、毎月の返済額、実質年率などを入力するだけで具体的な返済プランを計算してくれる仕組みです。

返済プランを決めずに借り入れを決めてしまうと、いざ返済になったとき「毎月3万円も返せないよ」「完済まで5年もかかるの?!」といったことになりかねません。

安心かつ安全に借金をする3つの方法とは?

それでは具体的に安全な借金方法について見ていきましょう。
まず、お金を借りるときの選択肢はおもに3つあります。

  • 1. クレジットカードのキャッシング枠
  • 2. 銀行カードローン
  • 3. プロミスやアイフルなどのキャッシング

クレジットカードを持っているならキャッシング枠を絶対にチェックしよう

まず1つ目は、あなたが持っているクレジットカードのキャッシング枠を使う方法です。クレジットカードを持っていない人は読み飛ばしてください。

クレジットカードとは、支払いを翌月払いや分割払いなど先送りにできるカードのこと。さらにポイントを貯めることもできるため、多くの人に利用されている支払い方法です。

多くのクレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠が設定されています。

ショッピング枠とは、さきほど紹介した買い物の支払いに使える金額枠のこと。そして、キャッシング枠とは「現金を借りられる金額枠」のことをいいます。

あなたの持っているクレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合、審査無しで借金をすることができます。

なぜ審査がないのかといえば、クレジットカードを発行する段階ですでに審査は通過しているからです。

キャッシング枠は10万円、30万円、50万円といった上限が設定されています。その上限の範囲内で現金を借りることができます。

あまり望ましくはありませんが、いまあなたが無職で無収入だとしても、キャッシング枠が生きていればお金を借りることができてしまいます。

ネットから自分の銀行口座に振り込んでもらったり、提携ATMにクレジットカードを差し込むことで直接現金を借りることが可能です。

わざわざ新規でローンを申し込む必要がないので安心感は強いですが、借りすぎには十分注意しましょう。

銀行カードローンは低金利で安心安全

2つ目は、銀行のカードローンを使う方法です。
銀行カードローンというのは、三菱UFJ銀行や三井住友銀行が扱っているローンのこと。

最大の特徴は、実質年率(金利)が低いことです。

そのぶん審査が厳しいのですが、あなたに安定した収入があれば借り入れできる可能性は高くなります。

銀行に設置されている自動契約機はもちろん、インターネットから申し込むことも可能です。

プロミスやアイフルなどのキャッシングは広く使われている借金方法

3つ目は、プロミスやアイフルなどの消費者金融でお金を借りる方法です。

消費者金融と聞いて、あまり良いイメージを抱かない人も多いでしょう。しかし、最近は利用者も多く安心して借り入れができます。

実質年率は銀行カードローンよりも高くなりますが、拠点数が多いため借り入れと返済が非常に便利に行えるのが特徴です。

また、ネット上で返済シミュレーションを無料で試せるので「自分でも借金できるかな?」と悩んでいる人も試しにチェックしてみると良いでしょう。

ちなみ、キャッシングにはいくつかサービスがあります。その比較表は以下のとおり。

実質年率借り入れ可能額無利息期間審査時間
プロミス4.5%~17.8%1万円〜500万円初回30日間無利息最短30分
アイフル3.0%〜18.0%1,000円〜800万円
(一部ATMは1万円〜)
最大30日間無利息
(はじめての方)
最短30分
アコム3.0%〜18.0%1万円〜800万円初回30日間無利息最短30分
レイク4.5%~18.0%1万円〜500万円30日間 or 180日間
(どちらか選択)
申込後スグ画面に表示
SMBCモビット3.0%〜18.0%1万円〜800万円なし10秒で簡易審査結果表示

ご覧のとおり、実質年率はほぼおなじ水準です。そのため、「特に低金利でお得」というサービスがないのが正直なところです。

しかし、審査スピードと返済のしやすさ、さらには拠点数の多さで考えるとプロミスとアイフルが有力でしょう。
また、無利息期間を利用できる人にとっては低金利の恩恵が大きいといえます。

安心かつ安全に借りたい人は、まず公式サイトから返済シミュレーションを使ってみましょう。そこで返済プランを確認することで、借金の不安は大きく軽減されるはずですよ。

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