オリックスクレジットと消費者金融のちがいとは?

オリックスクレジットと消費者金融のちがいとは? オリックス

オリックス株式会社は日本を代表する大手リース会社で、不動産、銀行、保険、証券会社など多くの事業を手掛けています。

日本のプロ野球でも大リーグのイチロー選手が在籍していたことで有名なオリックス・バッファローズは、オリックス株式会社の子会社です。

オリックスグループは日本を代表する企業グループですが、その中に最近テレビCMで有名なオリックスクレジット株式会社があります。

オリックスクレジットは信販会社なのかそれとも…?

オリックスクレジット株式会社は、もともとはファミリー信販との名称で作られた信販会社ですが、現在では業務を個人に向けたローン商品に絞っています。

あくまでも、信販会社ではなく消費者金融です。消費者金融なのにクレジットを名乗るのは、少しわかりづらいですが、設立した時点では信販業務をメインに考えていた名残かもしれません。

オリックスクレジットの人気商品は「VIPローンカード」

有名女優を起用したCMでおなじみの「VIPローンカード」は、オリックスクレジットの人気商品です。

日本に設置されている99%のATMを利用できることから、このローンカードを1枚持っていれば様々なシーンに活用できます。

消費者金融なのに銀行カードローンと同水準の金利

オリックスクレジットのVIPローンカードは、他の消費者金融が発行しているカードローンと比較して金利が安く、銀行系カードローンと同水準になっています。

VIPローンカードの商品概要を見てみましょう。

【VIPローンカード商品概要】

  • 利用限度額:30万円~800万円
  • 金利:1.7%~16.8%
  • 返済方法:リボルビング方式(選択可能)
  • 返済期間:最終借入日から最長20年または、1回~240回
  • 保証人・担保提供:原則なし(ただし保証協会を使用することもあり)

まずは限度額800万円に注目です。

比べてみるとわかりますが、消費者金融大手のプロミスのカードローンは、最高限度額が500万円に設定されています。アイフルなどの大手消費者金融も同じです。VIPローンカードが300万円も多く限度額が設定されていることになります。

金利ではプロミスが「4.5%~17.8%」、アイフルが「3.0%~18.0%」なので、最高金利で比較しても1%以上もVIPローンカードの方が低くなっています。

VIPローンカードでは借入れ限度額(契約枠)に対して金利が決まっており、契約枠が大きくなると金利も安くなります。

消費者金融大手の最低金利はおおむね4.5%であり、2.8%の違いがありますが、この最低金利は利用限度額(契約枠)が高くなることで初めて適用されます。

特に500万円~800万円の高額契約枠を利用する場合には、1.7%~5.0%程度の金利が設定されますので、銀行系カードローンと同水準の借入れが可能になります。

VIPローンカードの返済方法

オリックスクレジットが提供するVIPローンカードの返済は、「リボルビング払い」が適用され、「新残高スライドリボルビング返済」と「元利込定額リボルビング返済」の2つのプランから選択できます。

【新残高スライドリボルビング返済】とは?

一番新しい借入残高により返済金額が決められる返済方式です。追加で借入れを行った場合には、追加後の借入残高で返済金額が決められ、以降の追加借入れがない場合には、完済までこの返済が続きます。

  • ~50万円:返済月額1万円
  • 50万円超~150万円:2万円
  • 150万円超~200万円:2万3千円
  • 200万円超~250万円:2万5千円
  • 250万円超~300万円:3万円
  • 以降…続く
  • 700万円超~800万円:7万円

【元利込み定額リボルビング返済】とは?

返済は利用残高に限らずに一定金額にしたい場合は、元利込み定額リボルビング返済コースを利用します。この返済コースでは予め決められた返済額は、利用残高に関わらず変化することはありません。

  • 契約枠50万円:返済月額1万5千円以上
  • 契約枠100万円:返済月額2万5千円以上
  • 契約枠150万円:返済月額3万円以上
  • 契約枠200万円:返済月額4万円以上か3万円(ボーナス時5万円以上を加算)
  • 契約枠250万円:返済月額5万円以上か4万円(ボーナス時6万円以上を加算)
  • 以降…続く
  • 契約枠800万円:返済月額12万円以上か10万円(ボーナス時12万円以上を加算)

両方のプランで年2回のボーナス返済ができますが、契約当初はボーナス払いの設定はできません。また、返済プランも新残高スライドリボルビング返済が自動的に選択されます。

返済コースの変更やボーナス払いの設定は、契約後に行うようにしましょう。

オリックスクレジットは総量規制の対象

オリックスクレジットは消費者金融なので貸金業法の総量規制の対象になります。

そのため、年収の1/3以上の借入れを行うことはできず、VIPローンカードの最高契約枠である800万円を得るためには2400万円の年収が必要です。

収入を証明するために収入証明や確定申告書、源泉徴収票の提出を求められることもあるので、申込みの際には予め準備する必要があります。

オリックスクレジットには沢山の金融商品がある

オリックスクレジットにはVIPローンカード以外にも、「VIPローンカードビジネス」「カードレスVIP」…など多くのローン商品がラインナップされています。

特にカードレスVIPは、ローンカードを発行しないことで、経費を削減して金利を0.2%低下させた商品です。

オリックスクレジットは消費者金融なので、審査は銀行と比較すると若干緩やかだと思います。自分に合ったローンを探してみましょう。

オリックスクレジットの競合となるカードローンは以下のとおりです。借入条件を比較して、少しでもお得なカードローンを選びたいですね。

実質年率借り入れ可能額無利息期間審査時間
プロミス4.5%~17.8%1万円〜500万円初回30日間無利息最短30分
アイフル3.0%〜18.0%1,000円〜800万円
(一部ATMは1万円〜)
最大30日間無利息
(はじめての方)
最短30分
アコム3.0%〜18.0%1万円〜800万円初回30日間無利息最短30分
レイク4.5%~18.0%1万円〜500万円30日間 or 180日間
(どちらか選択)
申込後スグ画面に表示
SMBCモビット3.0%〜18.0%1万円〜800万円なし10秒で簡易審査結果表示

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