意外に多い?消費者金融の利用者数を見てみよう

消費者金融の利用者数の割合 消費者金融

消費者金融を利用していない人からすると「危ないのでは?」「なぜ借りるの?」という不安は少なからずあります。

しかし、利用者数の割合や推移を見ていくと、じつはかなりの人数が消費者金融でお金を借りていることがわかります。

ですから、お金に困っている人は相当数いますし、消費者金融を使っている人の割合も多いわけです。

それでは、消費者金融を利用している人の割合や推移を具体的に見ていきましょう。
そこから消費者金融を利用するときの注意点についてもチェックしていきます。

消費者金融は利用者は?どれくらいの人が借りてる?

まずは消費者金融(貸金業者)を利用している人の人数について見ていきましょう。
あくまでも貸金業者(貸金業法の対象になる会社)だけなので、銀行などは含まれていません。

  • 登録者数…1939万人
  • 利用者数…1141万人

なぜ登録者数と利用者数に差があるの?

消費者金融でお金を借りるには、まず申し込みをする必要があります。

そこで審査に通ればいよいよ借り入れが可能になるわけですが、申し込みをした人すべてが実際に借り入れをするわけではありません。
つまり、登録だけして(カードだけを作って)お金は借りていない人も存在するということです。

なぜそんな事をするのでしょうか?
理由はさまざまですが、急な出費に備えてカードをつくっておく人がいるからです。

こういった理由から、登録者数と利用者数には差が生まれます。

なんと9人に1人が消費者金融を利用している事実

登録者数の多さにも驚きですが、やはり利用者数の多さには注目が集まります。

ザックリとした計算ですが、日本の人口を1億2000万人とすると、日本人の9人に1人が消費者金融でお金を借りていることになります。

もちろん成人だけが対象になるので実際にはブレが生じますが、いずれにしても多くの人が借り入れをしていることがわかりますね。

「まわりが借りているから…」という理由だけで借りるのは避けるべきです。
とはいえ、自分だけが悩んでいるわけではないという安心感があるのは事実ですよね。

プロミスでお得にお金を借りる方法とは?

借り入れ件数の推移はどうなってる?

上記で紹介したのは、あくまでも登録者数と利用者数の概況です。
もう少し具体的に、借り入れ残高がある人の登録件数について見ていきましょう。

つまり、お金を借りている人は何件の消費者金融からお金を借りているのか?という割合です。

  • ・1件…748万人
  • ・2件…252万人
  • ・3件…95万人
  • ・4件…32万人
  • ・5件以上…14万人
  • 合計:1141万人

1件だけは多いが、5件以上も少なくない

やはり1件だけの登録が最も多い結果となっています。
注目したいのは5件以上の消費者金融に借りている人が14万人もいるということです。

全人口に対する割合としては決して多くはありませんが、複数の消費者金融からお金を借りるのは可能だということが読み取れます。

複数の申し込みは避ける!まずは1件ずつから申し込もう

また、言いかえると複数の消費者金融から借り入れせざると得ない状況でもあります。
なかには多重債務で苦しんでいる人もいるでしょうから、とにかく申し込めばいいというものでもありません。

しかし、時にはお金を借りなくてはどうにもならない状況だってあります。
そんなときには複数の消費者金融に頼らざるを得ない状況も覚悟しないといけないでしょう。

もちろん、他社の借り入れがあると審査はかなり厳しくなりますので、申し込みや借り入れには十分に注意が必要です。

もし消費者金融の申し込みをするのであれば、必ず1社ずつ行いましょう。
複数社をまとめて申し込んでしまうと、審査で不利になることがあります。

1人あたり、いくらお金を借りているの?

消費者金融の利用者数と合わせて、さらに具体的に見ていきましょう。

消費者金融でお金を借りている人は、いったい何円くらいの借入残高があるのでしょうか?
それを知ることで、いくら借りられるのか?といった平均額を計ることができます。

件数ごとの、1人あたりの借入残高は以下のとおりです。

  • ・1件…47.9万円
  • ・2件…82.7万円
  • ・3件…109.8万円
  • ・4件…140.5万円
  • ・5件以上…198.0万円
  • 平均額:65.1万円

言うまでもありませんが、借り入れ件数が少ない人は借りている金額も少なくなります。
すべての合計を平均すると、借り入れ額の平均は65.1万円となりました。

つまり、消費者金融を利用している人は平均で約65万円借りているということです。

はじめて消費者金融でお金を借りる人であっても、65万円ほどであれば借りられる可能性は高いでしょう。

もちろん、年収など審査によって借り入れ上限は決まってくるので申し込みをしてみないことにはわかりません。

アルバイトやパートの人でも申し込むことは可能ですが、年収が少ないと借り入れ可能額は低くなるので注意が必要です。

ひとまず消費者金融に登録するという方法もアリ?

みなさんにはいま、どれくらいの借り入れがありますか?
なかには、まだ申し込みをしたことがなく、初めての借り入れをするか迷っている人もいるのではないでしょうか?

さきほども説明しましたが、登録件数と利用者数には差があります。
つまり、登録だけして(カードをつくっておいて)お金を借りていない人も多いわけです。

とりあえずカードだけ作っておくことの良し悪し

ということは、借りるべきか迷っているのであれば「ひとまず申し込みをしておく」という選択肢もありといえそうです。
消費者金融は申し込みから審査までのスピードが非常に早く、最短即日の借り入れも可能です。

ですから、困ったときにスグ申し込むのも1つの方法です。
ただし、時間帯によっては翌日以降の扱いになることも少なくありません。

そのため、とりあえずカードだけを作っておいて万が一の出費に備える人もじつは多いのが現状です。

借りる可能性がある場合にだけ、申し込みをしよう

ただし、軽い気持ちで申し込みをするのは禁物。
あくまでも「使う可能性がある」人だけにオススメできる方法です。

審査に落ちてしまうと、今後の借入審査や住宅ローンに多少なりとも影響が出ることがあります。

他社に借り入れがなく、安定した収入があり、はじめての申込者という条件があれば、申し込みをしてみるのも1つの方法です。
もちろん、アルバイトやパートもOK。

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はじめての利用者にとっては不安も多い消費者金融です。
インターネットから申し込めることでハードルはかなり下がっているのが現状と言えそうです。

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