お金がない自営業者に知って欲しいカードローン活用術!

お金がない自営業者 自営業・経営者のお金

自分でビジネスを興して自営業者になると、自由に使える時間が増えます。
一方で会社員のように毎月の給料がなくなるので、自由に使えるお金は減っていくでしょう。

お金がない自営業者にとって、融資は上手に活用したいところ。
とはいえ、簡単にお金が借りられるかといえば、決してそうとも言えません。

自営業の人はどうしても信用度が低くなるので、特に銀行融資などが厳しくなるからです。

そんなとき、一時的な事業資金として使いたいのがカードローンです。

銀行での借り入れは厳しいのが現実

お金のない自営業者がまず考えるのは、銀行での借り入れではないでしょうか。
普段から預金などで取引のある銀行から、事業性資金を借りるというのは多くの人が考える方法でしょう。

しかし、ご存知のとおり銀行は自営業者や事業継続年数の浅い会社社長に対して厳しいのが現実です。

信用が低いことがその最大の要因です。
キャッシュフローがしっかり確保されていない事業に対して、銀行は融資をためらう傾向にあります。

取引先からの入金には時間がかかる!

自営業の人にとって頭の痛いことの1つに、取引先からの入金に時間がかかることがあります。

つまり、今月売り上げを立てても実際にお金を手に入れることができるのは2ヶ月〜半年先という場合もあるので、

「手元にお金がない!」

という事態も十分に起こり得るのです。

そういったケースは自営業者の人に多いので、一時的な事業資金や生活資金としてカードローンを活用する人はたくさんいます。

自営業者は銀行系よりも消費者金融系が有利

自営業者の事業資金となると、銀行融資を考えるのが一般的です。自営業者であっても安定した収入があれば審査を受けることが可能になります。

しかし、さきほど説明したとおり、自営業者は銀行での融資を簡単に受けることができません。

銀行以外でお金を借りる方法として、まず検討したいのがカードローンです。

カードローンには大きく分けて「銀行系」と「消費者金融系」の2種類があります。

  • ・「銀行系」カードローン
  • 三菱UFJ銀行「バンクイック」、オリックス銀行カードローンなど
  • ・「消費者金融系」カードローン
  • プロミス、アコム、SMBCモビット、レイクなど

カードローンと言っても、銀行系のカードローンは審査が厳しいため自営業者は審査に通らない可能性が高いです(金利は低めなので惜しいですが…)。

消費者金融のカードローンにも当然ながら審査があります。
しかし、アルバイトやパートの人でも収入があれば借りられるので、自営業者でも十分に審査に通る可能性があるのです。

プロミスでお得にお金を借りる方法とは?

カードローンは使いみちが自由

「自営業者の事業性資金なのに、消費者金融のカードローンで借りても平気なの?」

と、疑問をお持ちの方も多いかと思います。

結論から言うと、消費者金融のカードローンはお金の使いみちが自由です。

事業性融資や住宅ローンなどは、資金使途が明確に定められています。
しかし、カードローンは自営業者の好きなようにお金を使ってかまいません。

そのため、取引先からの入金まで経費を立て替えておくこともできますし、家族のために必要な生活費として借りることも可能です。

このように、消費者金融系のカードローンはお金のない自営業者にとって大きな助けとなってくれるでしょう。

自営業者がカードローンを使う時はデメリットにも注意

自営業者にとってカードローンは心強い存在です。
いざというときのために、カードだけ発行しておくという使い方をしている人もいますから。

とはいえ、いつもカードローンに頼ってばかりいるのは問題です。
消費者金融のカードローンは銀行に比べて金利が高く、返済が長引くと利息負担が増大します。

よって、あまりに無計画にお金を借りるようになって、常習的になるのは避けるべきです。

お金のない自営業者がカードローンを使うときには以下のポイントに留意してください。

  • ・借りる前に返済日を決めておく
  • ・必要最低限の金額を借りる
  • ・必ず1社のみで借りる

借りる前に返済日を決めておく

借りたお金はいつまでに返済できるでしょうか?
事前にキャッシュ・フローをしっかりと確認しておき、売掛金などを回収できたときにはすぐに返済するようにしてください。

これをせずにリボ払いなどでダラダラ返済をすると、借金を続けることにつながりかねません。

必要最低限の金額を借りる

収入面で不安なのはわかりますが、必ず必要最低限の借り入れを行うようにしてください。

多めの金額を借りると、金銭意識がズレてしまって計画的な返済がしづらくなります。

必ず1社のみで借りる

あなたが借りようとしている金額はいくらですか?
50万円程度であれば、条件次第では1社のみで事足りるでしょう。

しかし、100万円、200万円といった高額な借り入れになると複数社からお金を借りないと用立てできないかもしれません。
なぜなら、数百万円単位という借り入れは自営業者だと審査に通らない可能性があるからです。

いずれにせよ、はじめての借り入れは必ず1社のみにしてください。
複数社から借り入れを行うと、返済日が複数にまたがってしまい、負担が大きくなります

自営業者が選ぶベきカードローンとは?

あなたはクレジットカードを持っていますか?
自営業者がカードローンでお金を借りる場合、まずはクレジットカードのキャッシング枠を活用してください。

お持ちのクレジットカードにキャッシング枠があれば、審査なしでお金を借りることが可能です。
10〜30万円といった少額しか借りられないことが多いですが、急場をしのぐにはいいでしょう。

もしクレジットカードのキャッシング枠がないのであれば、消費者金融系のカードローンを選びましょう。
わたしも自営業として仕事をしていますが、はじめてカードローンを使ったのはプロミスでした。

お金がない状態では自分の事業にも安心して取り組むことはできません。
しっかりと資金を確保して、気持よく仕事をできるようにしたいですね。

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