知っておきたい質屋の仕組み!スグにお金を借りられるの?

知っておきたい質屋の仕組み!スグにお金を借りられるの? お金を借りる方法

お金を借りるときの手段として多くの人がパッと思いつくのは、カードローンやキャッシングといったいわゆる「無担保ローン」であり、「有担保ローン」を最初に思いつく人は少ないでしょう。

有担保で借り入れを行うための主な手段としては質屋を利用するという方法が挙げられますが、そもそも質屋を利用したことがあるという人も少ないと思います。

そこで今回は、知っておくと便利な質屋の仕組みや質屋を利用すればスグにお金を借り入れられるかどうかを説明していきます。

質屋の利用法には「質入れ」と「買い取り」の2種類があります

一口に「質屋を利用する」と言っても、実はそこには2つの利用法があります。

まず1つは、私たちが質屋に抱くイメージ通りであろう「商品を預けてその査定に応じたお金を借り入れる」という方法であり、これは一般的に「質入れ」と言われます。

2つ目は、預けるのではなく「売る」という方法であり、質屋側からの視点でとらえて「買い取り」というように呼ばれます。

どちらも、質屋に商品を持っていってその対価としてお金を得るという行動と結果は同じなのですが、「預ける」か「売る」かによってお金の手に入れ方がちがいます。

最終的には取り戻したい商品であれば質入れを利用しよう

質入れのメリットは、質屋に預けた商品であっても返済が終わりさえすれば、再び自分の手元に取り戻せるということです。

査定額は確実に高くなるだろうけれども手放したくはないという商品であれば、質入れを利用するのがいいでしょう。

反対にデメリットとしては、買い取ってもらう場合と比べると査定額が安くなってしまうことが挙げられます。つまり、満足のいく金額が借りられないということです。

買い取りであれば必要金額を満たすことができても、質入れだとその金額に届かないということもありえそうですね。

少しでも多くの現金が欲しければ買い取りがオススメ

買い取りのメリットは、質入れと比べると査定額が高くなるため、より多くの現金を手に入れられることです。

必要な金額を調達するために手段は問わないというのであれば、質入れよりも買い取りを選ぶようにしましょう。

デメリットとしては、買い取りを選んだ時点でその商品が自分の手元に返ってくる可能性は非常に低くなる、ということが挙げられます。

質屋買い取りになった商品はその後質屋が販売に回すため、そこで買い取ることができれば商品を回収することも可能です。

しかし、質屋を利用するほどお金に困っている人が商品を買い取れるほどのお金を作れるかと聞かれると、答えはおそらく「ノー」のはずです。

買い取りの形で質屋を利用する場合、買い取ってもらう商品はなくなっても生活に支障をきたさないような商品にとどめておくようにしましょう。

査定が終わり次第スグにお金が借りられます

消費者金融や銀行カードローンでは、審査が終わり次第すぐ融資を受けることができるいわゆる「即日融資」を利用することが可能ですが、質屋の場合はどうなっているのでしょうか。

質屋では、まず持ち込まれた商品の査定が行われます。

そして、査定が終わり次第その査定額が利用客に伝えられ、その金額に納得すれば無事お金を借りることができます。

質屋に持ち込んだ商品の種類や数にもよりますが、査定はおおよそ15分~30分程度で終わります

必要事項の記入や身分証明書の提出に少しばかり時間はかかりますが、質屋でお金を借りるためにかかる時間はほぼこれだけです。

消費者金融や銀行カードローンと同じぐらいのスピードでお金を借りられることが分かりますね。

どんな商品を質入れするのが望ましい?

質屋では持ち込まれたものを査定してくれますが、さすがに何でもOKというわけではありません。

それなりの査定額を狙おうと思うと、持ち込める商品はおのずと絞られてきてしまいます。

質屋に持ち込まれる商品のジャンルで多いのは、貴金属類やブランド物のバッグ・財布、カメラやタブレットとといった電化製品などです。

確かに質屋の店頭をのぞいてみたり質屋のホームページを見たりすると、そういった商品が売られているのをよく目にしますよね。

逆に考えれば、質屋の店頭に並んでいる商品は誰かが質屋に買い取ってもらった商品ということですから、そこに並んでいるようなものであれば、買い取ってもらえるチャンスがあると言えるでしょう。

返済する場合は利息が高いことに注意!

質屋で「買い取り」を利用する場合は、売ってしまえばそれで終わりですから後のことを心配する必要はありません。

しかし「質入れ」を行う場合には、返済しなければ預け入れた商品は返ってきませんから、返済のことまで考えておく必要があります。

カードローンなどを利用する場合では、利息制限法という法律の範囲内で制定されている金利が適用されます。

しかし、質屋を利用する場合は利息制限法ではなく、質屋営業法という法律に基づいて金利が決定されます。

同じ「融資」をする業態であるものの、質草の鑑定を行ったり預け入れられた商品の管理にコストがかかるという理由で、カードローンなどとは別の法律で管理されているんですね。

そして厄介なことに、この質屋営業法で制定されている上限金利は、利息制限法で制定されている上限金利よりも圧倒的に高いのです。

質屋の利息は一見安く見えるが「月利」表示であることに注意!

しかし、質屋の金利表記は5%や6%となっていることが多いため表示をパッと見ただけでそんなに高い金利であることを見抜ける人は少ないと思います。

その原因は、質屋での金利表記とカードローンなどの金利表記が異なっているからです。

カードローンなどを含め一般的に用いられる金利の表記は「年利」と言われ、「1年間でどれだけの利息が上乗せになるか」ということを表しています。

「年利12%」と言われたら、1年後に返済するときには12%分(100万円を借り入れたとしたら12万円)の利息が発生するということになります。

これに対して質屋で用いられている金利の表記は「月利」であり「1か月でどれだけの利息が上乗せになるか」を表しています。

そのため、質屋の金利をカードローンなどと同じ土俵で比較しようと思うと単純計算で金利を12倍する必要があり、質屋の「6%」という金利は年利では「72%」に相当することになります。

こうして見れば質屋の金利が、以前問題になったこともある「グレーゾーン金利」もびっくりの非常に高い金利であるということが、お分かりいただけるでしょう。

しっかりと確認せずに「ひとケタの金利だから返済もそんなにしんどくはないだろう」と考えていると、思わぬ苦労をする可能性があるので注意が必要ですよ。

お金はすぐに借りることができます!買い取り前提でいったほうがいいかも…

質屋を利用した場合でも、消費者金融や銀行カードローンを利用した場合と同じぐらいのスピードでお金を借りることが可能です。

むしろ査定のスピードによっては、質屋のほうが早く借り入れを行えることもあるぐらいでしょう。

ただし、質屋を利用する場合には「借りる」という感覚よりは「売る」という感覚で利用したほうがいいかもしれません。

あくまで借り入れを行うというのであれば、利息が膨らむ前にできるだけ早めに返済を行うことを意識するようにしましょう。

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