福岡銀行カードローンで10万円借りる!利息と返済額はいくら?

福岡銀行カードローンで10万円借りる!利息と返済額はいくら? 福岡銀行

福岡銀行は福岡県に本店を置く地方銀行であり、さまざまな金融商品を扱っています。

その中にはカードローンもありますが、カードローンを利用する場合は利息や返済額が気になるものです。

そこで今回は、福岡銀行のカードローンで10万円を借りた場合の利息や返済額についての説明を行っていきます。

福岡銀行カードローンの商品スペックを確認しよう

詳しい説明に入る前に、まずは福岡銀行カードローンの商品スペックについて確認していきましょう。

福岡銀行カードローン
利用条件20歳以上69歳以下
安定した収入がある
利用限度額10万円以上~1,000万円以内
適用金利3.0%~14.5%
資金使途自由
(事業性資金は除く)
担保・保証人不要

地方銀行のカードローンということもあり、勤務地や居所に制限がかけられていますが、その他の条件に関しては比較的オーソドックスなカードローンと言えるでしょう。

また、最大で1,000万円の限度額設定は銀行カードローンの中でもかなり優秀な部類に入り、多額の借り入れを行いたい人にとっても利用しやすいですね。

返済方法は口座引落と直接入金の2種類

気になる返済方法は口座引落と直接入金の2種類がありますので、どちらか利用しやすそうなほうを選ぶといいでしょう。

返済日は口座引落の場合は1日~26日の好きな日付の中から利用者が選択できます。

直接入金の場合は14日となっており、どちらの場合でもその日が銀行休業日の場合は翌営業日となります。

口座引落のほうが、給料日などとの兼ね合いも踏まえたうえで返済日を選ぶことができるため、利便性は高そうですね。

利用限度額が変わると金利・利息も変わる点には注意

福岡銀行カードローンの金利は「借り入れを行っている金額」ではなく、「契約時に設定された利用限度額」で決まります。

以下に、利用限度額と適用金利の関係を表に示します。

利用限度額適用金利
10万円~100万円14.5%
100万円超~200万円12.0%
200万円超~300万円10.0%
300万円超~400万円8.0%
400万円超~500万円7.0%
500万円超~600万円6.0%
600万円超~700万円5.0%
700万円超~800万円4.0%
800万円超~1,000万円3.0%

この表からも分かるように、同じ「10万円を借りている」という状態でも限度額100万円の人と限度額1,000万円の人では、適用金利がまったく異なるのです。

何パターンかでシミュレーションしてみよう

では試しに、利用限度額[100万円]・[500万円]・[1,000万円]の3つの場合で10万円を借り入れたときに、1か月後の返済期日に発生している利息がいくらかをシミュレーションしてみましょう。

シミュレーション結果は以下の通りです(1か月を30日、1年を365日で計算しています)。

  • ・利用限度額100万円:100,000円×0.145×30÷365≒1,192円
  • ・利用限度額500万円:100,000円×0.07×30÷365≒575円
  • ・利用限度額1,000万円:100,000円×0.03×30÷365≒247円

シミュレーション結果からも分かるように、限度額100万円と1,000万円では1か月後に発生している利息も1,000円近く異なることが分かりました。

たかが1,000円…と思われるかもしれませんが、返済期日を迎えるたびに1,000円ずつ利息に差が生まれていくと考えると、バカにできない金額ですよね。

そうなってくると、できるだけ大きな利用限度額設定で融資を行ってほしいと考える人が大半だと思いますが、利用限度額をいくらに設定してもらえるかは審査の結果次第となります。

また、一般的に銀行カードローンの審査は消費者金融の審査よりも厳しめに行われることが多いので、自身の属性や信用情報によほど自信のある人でない限りは高額な利用限度額設定は難しいかもしれません。

ただ、適用金利が最も高い場合でも14.5%であるため、消費者金融を利用する場合と比べるとほぼ有利な金利で借り入れを行うことができるのは魅力です。

1回ごとの返済金額は借り入れ残高によって変わる

毎月の返済期日にいくら返済しなければならないかですが、これは「利息組み入れ後の残高」によって決まります。

今回は10万円を借り入れることを想定していますので、その金額について説明を行っていきましょう。

利息については先ほど説明しましたが、1回目の返済期日までに247円~1,192円の利息が発生しているため、1回目の返済期日における「利息組み入れ後の残高」は確実に10万円を超します。

そのため、1回目の返済期日に返済しなければならない金額は利息組み入れ後の残高が「10万円超20万円以下」の場合の、毎月の返済額は4,000円ということになります。

その後返済を進めていき、利息組み入れ後の残高が「2千円以上10万円以下」になった場合には返済金額は2,000円へと下がります。

つまり、返済残高が多いほうが、毎月必要な返済額も多くなるということですs.

残高と返済金額が連動するシステムのため、できる限り早めに返済を進めていくことで毎月の返済負担を抑えることが可能になります。

短期間で完済してしまったほうが返済総額は少なく済む

新たに借り入れを行わないのであれば、初回返済以外は毎月の返済金額が2,000円で済みます。

しかしここで注意しておきたいことは、毎月の定例返済だけをコツコツと行っていても完済までにはとても時間がかかってしまい、その分利息がかさみ返済総額がかさんでしまうということです。

ためしに金利14.5%で毎月最小返済金額(2,000円)のみの返済を行う場合と、毎月「最小返済金額+1,000円」の3,000円で返済を行う場合の完済までの期間および返済総額を比べてみましょう。

  • 毎月返済金額 2,000円
  • 返済期間 78ヵ月(6年6ヵ月)
  • 返済総額 154,259円
  • 毎月返済金額 3,000円
  • 返済期間 43ヵ月(3年7ヵ月)
  • 返済総額 128,720円

毎月1,000円多く返済するだけで、返済期間を約3年も短縮できます。また、返済総額が3万円弱も少なくできることがお分かりいただけるでしょう。

今回は2,000円と3,000円で比較しましたが、毎月の返済金額をもっと大きくできるのであれば返済期間はさらに縮まり返済総額はさらに抑えられることになります。

家計に負担をかけない範囲で、できる限り早めに返済を終えてしまうようにすることが重要だと言えるでしょう。

大きめの融資限度額を設定してもらえそうな人はお得に利用できるかも

福岡銀行カードローンを利用する場合は、どれぐらいの融資限度額を設定してもらえるかが非常に大きなカギを握ります。

ただし、どのような限度額設定になろうとも早めに返済を終えてしまうことが重要であることには変わりありません。

最後のシミュレーションでも分かるように、毎月ちょっとの積み重ねが最終的に大きな違いとなりますので、計画的に返済を進めていきたいですね。

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