過去に延滞があってもキャッシングでお金を借りられる?

延滞した人がお金を借りられる? キャッシング

お金を借りるときには、必ず将来的な返済がセットになります。
きちんと計画を立てて借り入れから返済まで考えられればいいのですが、すべての人がそうとは限りません。

なかには過去に返済が遅れて延滞歴がある人も少なくないでしょう。
そういった人があらたにお金を借りることはできるのでしょうか?

延滞歴とキャッシングの借り入れについて解説します。

延滞は信用情報にキズがつく?

お金を借りると、その履歴は信用情報機関に残ります。
利用履歴は残る?消費者金融を使うときの注意ポイント

信用情報機関とは、キャッシングや住宅ローンなどあらゆるお金の貸し借りについて記録している会社のことです。

あらゆる審査で使われる信用情報

情報は加盟している金融機関や消費者金融で共有されていて、あらゆる取引をするときに参照されることになります。

キャッシングをするときはもちろん、住宅ローンや車のローン、さらにはクレジットカードの審査でも信用情報は使われます。

たとえば銀行でお金を借りようとすると、担当者は信用情報機関に問い合わせをします。
そして、現在の借りれ状況や過去の借り入れ・延滞歴をチェックするのです。

  • 「この人は借り入れ歴があるけど、期日通りに返済しているな」
  • 「以前に◯◯銀行で借りたお金がまだ返済できていないな」

などといった情報がわかるわけです。

審査では延滞履歴を重要視する

お金を借りるときだけでなく、それは返済が遅れた(延滞をした)ときに情報として残るのが特徴です。

つまり、過去の延滞歴も筒抜けになっています。
そうすると、次にお金を借りるときには「信用がない」と見なされる可能性があります。

よって、延滞歴があると審査には通りづらくなってしまうことは間違いありません。

延滞履歴はいつまで残るの?

すでに延滞をしたことがある人は、いますぐにお金を借りることは難しいでしょう。
ただ、延滞歴がある人が今後も一生お金を借りられないのか?というと、そんなことはありません。

過去の延滞歴は、一定期間が経過するとキレイに消えるからです。
ちなみに延滞履歴はいつまで信用情報機関に残るのでしょうか?

信用情報機関によって保存される期間が異なる

日本には信用情報機関が3つあるのですが、それぞれで情報を保存する期間が異なります。

  • ・CIC(シーアイシー)
  • ・JICC(日本信用情報機構)
  • ・KSC(全国銀行個人信用情報センター)

このうち、キャッシングなどの消費者金融会社が加入しているのが「シー・アイ・シー」と「日本信用情報機構」の2つです。

どの信用情報機関でも「3ヶ月以上の延滞が続いている状態」になると、延滞として情報が共有されます。
そして、この延滞情報は「延滞が解消してから5年間」は情報が保存されます。

つまり、返済が完了しても5年間は情報が残り続けるのです。

過去の延滞がある人は時間が立つまで待つしかない

キャッシングはまだ返済をしている最中(延滞中)は審査が厳しくなりますし、延滞が終わってから(返済が完了してから)も5年間はキャッシングなどでお金は借りることができないといえるでしょう。

反対にいえば、延滞をした過去があっても完済から5年間が経過していれば情報は消えているので問題ありません。

また、延滞や未返済があったとしても、その金額(残債)が収入に比べて少ない状態であれば追加で借り入れができる可能性はあります。

キャッシングの審査があまい会社なんてあるの?

キャッシングに延滞歴があることを「ブラックリストに載る」と言うことがあります。

このいわゆるブラックリストとは、まさに信用情報機関に延滞歴が保存されることを指しています。

一部のウェブサイトでは「ブラックでも借りられます!」などといった誘い文句を見かけることがあります。
実際のところ、本当にブラックでも借りられるのでしょうか?

普通、ブラックリストの人は借りられない

結論から言うと、健全な会社はブラックの人にお金を貸してくれません
ですから、銀行はもちろん、大手の消費者金融は少しでも怪しい人にはお金を貸さないのです。

キャッシングをしてくれる消費者金融やローン会社は、あくまでビジネスとしてお金を貸しています。
返済する人からの利息で利益をあげているわけですね。

そのため、延滞情報の名前がある人にお金を貸すことはリスクでしかありません。
よって「ブラックでも貸してくれる会社」は基本的に存在しないのです。

ブラックリストの人に貸してくれる金融業者とは?

とはいえ、一部の消費者金融では延滞歴がある人でもお金を貸し出している会社があると言われています。

大手の金融会社ではなく中小の消費者金融がほとんどで、いわゆるヤミ金も含まれます。

お金が借りられなくて困っている人に手を差し伸べるわけです。

お金を借りるとしても、延滞は絶対にしないというルールを厳守しましょう。そうしないと、将来的にローンを組むことができない可能性が高くなります。

延滞歴があっても借りられる可能性があるってホント?

ここまでは過去に延滞歴があるとお金を借りられないという説明をしてきました。

この事実は変わりないのですが、必ずしも過去に延滞歴があるからといってキャッシングの審査に通らないわけではありません。

わかりやすくいえば、実際に審査を受けてみたら「意外とあっさり審査に通った」というケースが起きています。

つまり、延滞歴があるからといってあきらめるのではなく、まずはキャッシングの審査を受けてみる姿勢が大切だということです。

延滞歴があるとはいっても、少額というケースも考えられます。また、収入がある程度あれば借り入れの審査に通りやすくなります。

キャッシングの審査は、なにも過去の借り入れ履歴だけを見ているわけではありません。
大切なのは収入や現在の職業から、返済能力があるかどうかをチェックすることです。

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