絶対にやってはいけない「クレジットカードの現金化」とは?

絶対にやってはいけない「クレジットカードの現金化」とは? クレジットカード

急に現金が必要になったのに銀行口座にはお金が入っていない…こんな時、どうすればいいのでしょうか?

クレジットカードのキャッシング枠は10万円しかなく、もう先月利用していて一杯です。また消費者金融に行くのは怖いイメージがあります。

何とか簡単にお金を借りることはできないのか考えた末に思いつたのが、クレジットカードの現金化。

最近話題になっているクレジットカードの現金化は果たして安全なものなのでしょうか?

クレジットカード現金化とはいったい何か?

インターネットで金融業者をサーチしてみると、クレジットカード現金化と呼ばれる業者を見つけることができます。どうもクレジットカードを使用して、お金が借りられるようですが、いったいどのような仕組みなのでしょうか?

クレジットカードのショッピング枠をお金に変える

クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」があります。クレジットカード現金化は、この中のショッピング枠を現金化する方法です。

日本では総量規制の問題から、キャッシング枠は年収で上限が制限されていますが、ショッピング枠はその対象になっていません。

それにより「ショッピング枠が100万円、キャッシング枠20万円」などの差が出てしまい、キャッシング枠が足りない事態が発生します。

そこで、ショッピング枠を現金に換えることができれば、より多くの現金を借入れすることができることから人気となっています。

クレジットカード現金化業者を利用する方法

クレジットカードのショッピング枠を利用して現金を作るには、「クレジットカード現金化業者(現金化業者)」を利用するのが一般的です。

おもにネット上で運営している現金化業者は、以下の2ステップで現金化を行っています。

  • 1.指定したショップでクレジットカードで商品を購入
  • 2.購入した商品を80%程度の価格で買い取る

【現金化業者の手口1.】

現金化業者のホームページで申込みを行うと、指定されたショッピングサイトに誘導されます。

そこで指定の商品(例えばブランド品、電化製品など)を、クレジット決済で購入し、指定された配送先を設定します。

内容を確認した業者は商品の買取り料金として、現金を申込者の口座に振り込みます。買取りの価格は商品によりますが、約80%程度が相場で20%が手数料として業者の収入になります。

申込者はクレジットカードでショッピングをしたことになるので、通常のショッピングと同じく翌月以降にクレジット会社へ返済を行わなくてはいけません。この時点になると現金化業者は全く関わらなくなります。

【現金化業者の手口2.】

最近増えている手口が「キャッシュバック方式」のクレジットカード現金化です。

この方法は現金化業者が運営しているショッピングサイトで、100円程度の安価な品物を骨董品と称して数万円~数十万円などと法外な値段を付けて販売します。

例えば1個100円のたわしが10万円で売られているとしましょう。普通は絶対に購入などしないのですが、キャンペーンとしてキャッシュバックが80%付いていたらどうですか?

つまり10万円のたわしをクレジットカードで購入すると、たわしと現金8万円を受け取ることができるのです。要は手数料2万円で8万円をクレジットカード現金化したことになります。

あなたは来月以降の10万円支払いと引き換えに、いま8万円の現金を手に入れることができます。そして、業者は2万円を手に入れることができます。

一見良さそうにも見えますが、よく考えればあなたは来月に10万円の返済を負うことになっ

クレジットカード現金化は合法?それとも違法?

クレジット現金化は合法なのか?違法なのか?実は明確な判断は出ていません。各クレジットカード会社の判断もあり、グレーゾーンとして難しい問題になっています。

現金化業者の利用が見つかったらカードの強制解約も

日本にはキャッシングを利用する際に法律で総量規制が定められています。クレジットカードのショッピング枠はキャッシングとは違い、毎日の生活で利用することから総量規制の対象にはなっていません。

しかし、現金化業者を利用することで、キャッシングと同じ意味合いを持ってしまうことから、違法性が高い取引だと考えるのが妥当です。

しかし現在でも業者が営業しているように、全く法的に黒ではなくグレーの状態であり、「利用=違法」でないのも事実です。

そこでクレジット会社は各社の規定で、現金化に対する対策を立てています。基本的には大部分のクレジット会社で、現金化は利用規約で禁止しており、利用が見つかるとカードの強制解約措置になります。

また解約まで行かなくてもショッピング枠やキャッシング枠が大幅に少なくなることもあります。

現金化業者はべらぼうな金利を取っている

日本では利息制限法で100万円以下の借入れでは、年利が18.0%以下に規定されています。しかし、現金化業者の大半で手数料が20%を超えており、法的に考えてもべらぼうな高さになっています。

金融業者でない買取り業者は、利息制限法の適用を受けませんが、利用者は高い金利を支払って現金化しているのと同じ状況に陥っていたのです。

ネットでは「業界最安値!買取り率98%」などのフレーズもありますが、実際には様々な手数料を上乗せされて、実際には80%程度しか現金化することはできません。

クレジットカード現金化は、違法な金利を取っている闇金と変わらない水準だと理解しましょう。

業者を利用しないで現金化も可能だった

このように現金化業者を利用したクレジットカード現金化は、さまざまな問題がありオススメすることはできません。

もともとクレジットカード現金化は、個人がカメラやAV機器、ゲーム機など販売しやすい商品をクレジットカードで購入して、オークションなどで現金化したことから始まっています。

現在でも現金化業者は怖いので、この方法で現金化をしている人も少なくないでしょう。しかし、クレジット会社は日々利用状況を確認していて、おかしな取引には即座に対応を取ってきます。個人売買だからと言って安心は禁物です。

クレジットカード現金化はやらない方が利口

クレジットカード現金化は違法性の高い取引なので、発覚すると必ずペナルティがあります。

特に現金化業者を利用すると、カードの強制解約になることも珍しくありません。また個人売買でやると現金率が50%~60%など、意味のない現金化になるのが関の山です。クレジットカード現金化には手を出さない方が利口と言うことです。

そんなリスクの高いクレジットカード現金化に手を染めるくらいなら、消費者金融でお金を借りたほうがずっと健全です。

危険な現金化はやめて、カードローンやキャッシングを利用することをおすすめします。

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