千葉銀行カードローンの審査に落ちたとき確認したい5つのこと

千葉銀カードローンの審査に落ちたときの対処策 千葉銀行

千葉銀行ではちばぎんカードローンクイックパワー<アドバンス>、プレミアクラス、ちばぎんカードローン<マイワレット>という3つのカードローンを取り扱っています。

いずれも便利なカードローンですが、今回はちばぎんカードローンクイックパワー<アドバンス>の審査に落ちてしまった場合の対処策について説明していきます。

ちばぎんカードローンクイックパワーの申し込み条件をチェック!

カードローンには必ず申し込み条件が設定されています。

まずはちばぎんカードローンクイックパワー<アドバンス>の申し込み条件を確認しておきましょう。

ちばぎんカードローンクイックパワー<アドバンス>の申し込み条件は以下のような内容となっています。

  • ・契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満
  • ・千葉銀行の営業地域内に居所もしくは勤務先を有する
  • ・他にクイックパワー、クイックパワー<アドバンス>のカードローンを利用していない
  • ・安定して継続的な収入がある(年金収入のみは不可)
  • ・保証会社としてエム・ユー信用保証株式会社の保証を受けられる

まずは、この条件を自身が満たしているかどうかをしっかり確認しましょう。

ちばぎんカードローンの申し込み条件は銀行カードローンとしては一般的

ちばぎんカードローンクイックパワー<アドバンス>で掲げられている申し込み条件は、銀行カードローンとしては一般的なものであると言えます。

「千葉銀行の営業地域内に居所もしくは勤務先を有する」という条件が銀行カードローンとしては多少珍しいものの、その他の条件に関しては他の銀行カードローンを利用する場合でも求められる条件が多い印象です。

①記入間違いに注意してもう一度申し込みを行う

では、申し込み条件は一般的であるということが分かったところで、ちばぎんカードローンクイックパワー<アドバンス>の審査に落ちてしまった場合の対処策を考えていきます。

まず1つ目は、自分が属性や信用情報は何も問題がないはずなのに落ちたと思っている方向けの方法です。

そういった方が落ちた理由は申し込み書の記入ミスが原因だったりすることがあります。

そのため、あらためて記入漏れや記入間違いが無いかどうかを慎重に確認してから再申し込みすることで、すんなり審査通過できる可能性も否定できません。

ただし、この方法は自分の属性や信用情報によほどの自信がある人に限られます。

そうでない人は、以下で説明する方法のいずれかを検討することをオススメします。

②属性が良くなるようにする

自分が審査に落ちたのは属性面が不十分だったからだと考えている人は、属性の底上げを行う必要があります。

年収を上げる、勤続年数を伸ばす、契約社員・派遣社員から正社員になる、などどれも簡単なことではありませんが、そこは頑張るしかないでしょう。

ただし、どれもスグに底上げできるような内容ではないため、すぐに借り入れを行うことを検討している場合には不向きな方法かもしれません。

長いスパンで待つことができる方向けの方法と言えるでしょう。

③他の金融機関の借り入れを返済する

属性の底上げの説明を行う際に触れた、年収や勤続年数などに関しては自分一人の努力でどうこうできるものではありませんでした。

しかし、属性の中には自分が意図的に改善できる部分もあります。

それが、「他金融機関借り入れ件数・借り入れ金額」です。

すでに他金融機関からの借り入れがある場合には、それらの返済を行うことで審査において有利になります。

審査では「継続的に返済できる能力があるか」ということがチェックされますが、他社の借り入れの有無は自行に対する返済能力に大きく影響するからです。

ですので、他金融機関からの借り入れ金額はできるだけ低く、借り入れ件数はできるだけ少なくしておくことで、審査担当者の印象をよくすることができます。

ここを改善したからと言って必ずしも審査に通るというわけではありませんが、自力で改善できる数少ない項目でもあるので、改善できればベターでしょう。

④信用情報の照会をして自分の信用情報をチェックする

属性に問題がない人は、信用情報を疑う必要があります。

ただし、信用情報は過去に行った金融取引の情報が記載されているものなので、それを「改善」することはできません。

そのため、信用情報に問題がある場合にはその情報が消えるまで待つしかないのが現状です。

一般的に異動情報や事故情報と呼ばれる信用情報上のマイナス情報は、登録されてから抹消されるまでに最短でも5年間はかかります。

よって対策としては、その異動情報がいつ消えるのかを正しく把握するということになります。

ただし、信用情報を管理している信用情報機関は異動情報が消えたからと言って「お客様の異動情報が抹消されました」という連絡をしてくれるわけではありません。

信用情報機関に登録されている自分の信用情報は、照会申請を出していくらかのお金を支払うことで詳細な内容が確認できます。

異動情報が消える具体的なタイミングが知りたい場合には、自分の信用情報を実際にチェックするしかありませんので、「照会申請」という手段を検討に入れましょう。

個人信用情報の開示はデメリットばかり?照会履歴で審査は不利になる?

⑤他の金融機関からの借り入れを検討する

これまで紹介してきた方法は、ちばぎんカードローンクイックパワー<アドバンス>の審査に落ちたけれど、それでもなお、ちばぎんカードローンクイックパワー<アドバンス>を利用したいという方向けの方法でした。

しかし、現実問題としてそこまでちばぎんカードローンクイックパワー<アドバンス>の利用にこだわっている人がいるかどうかは疑問です。

あくまでお金を借り入れるための1つの選択肢としてちばぎんカードローンクイックパワー<アドバンス>を選んだのであって、借り入れができるならどこでもいいという人もたくさんいるでしょう。

そのような人は、千葉銀行ではなく他金融機関が取り扱っているカードローンを利用するという選択肢も考慮に入れるべきでしょう。

ただしちばぎんカードローンクイックパワー<アドバンス>の審査に落ちたということは、他行が取り扱っているカードローンでも審査落ちになる可能性は高いと言えます。

銀行カードローンよりも、消費者金融が取り扱っているカードローンを中心に申し込みを検討してみるといいでしょう。

ただし例外的に、すでに口座を所有していたり何らかのローンを組んでいたりするなどの取引がある銀行の場合は、審査において多少優遇してもらえる可能性があります。

最優先は消費者金融、次点ですでに取引をしている銀行が取り扱っているカードローンの利用を検討してみましょう。

改善できるポイントがあれば改善して再チャレンジを!

以上、ちばぎんカードローンクイックパワー<アドバンス>の審査に落ちてしまった場合の対処策についての説明を中心に行ってきました。

千葉銀行に限らず、銀行が取り扱っているカードローンの審査に落ちたとしても、その理由は教えてもらうことができません。

そのため自分なりに理由を推測した上でその部分の改善を行って、再度申し込みをするしかないのが現状です。

そして、必ずしもちばぎんカードローンにこだわる必要はありません。お金が借りられるカードローンとして消費者金融という選択肢もあるからです。

たとえば、以下の主要な消費者金融の借入条件を比較したものです。

実質年率借り入れ可能額無利息期間審査時間
プロミス4.5%~17.8%1万円〜500万円初回30日間無利息最短30分
アイフル3.0%〜18.0%1,000円〜800万円
(一部ATMは1万円〜)
最大30日間無利息
(はじめての方)
最短30分
アコム3.0%〜18.0%1万円〜800万円初回30日間無利息最短30分
レイク4.5%~18.0%1万円〜500万円30日間 or 180日間
(どちらか選択)
申込後スグ画面に表示
SMBCモビット3.0%〜18.0%1万円〜800万円なし10秒で簡易審査結果表示

こうして比べてみると、金利(実質年率)こそちばぎんカードローンのほうが有利ですが、それ以外に大きなちがいはありません。

むしろ、初回30日間無利息があったり、最短即日融資ができたりするメリットがあります。

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