知っておきたい!キャッシングのメリットとデメリットとは?

キャッシングの恐ろしさ キャッシングの基礎知識

キャッシングはお金がないときの強い味方です。
でも、それは使い方を誤ると人生を破滅に追い込む恐ろしい存在でもあります。

キャッシングを使いたいと思っているけど、やめたほうがいいのでは?
そんな恐ろしさ・不安を感じている人に向けて、キャッシングのメリットとデメリットをご紹介します。

キャッシングのメリットとは?

キャッシングには一体どんなメリットがあるのでしょうか?
大きく分けて3つの良いところがあります。

  • ・スグにお金を借りられる
  • ・好きな金額を無利息で借りられる
  • ・クレジットカードでもお金が借りられる

スグにお金を借りられる

まずは、なんといっても「すぐにお金を借りられること」が最大のメリットです。
すぐに借りられる、とは言っても当然審査はあります。

しかし、誰にも相談できない人や誰にも借りられない人にとっては助かる存在。
なぜなら、カードローンやキャッシングは審査がWebや書類だけで完結してしまうからです。

誰にもバレることなく借りられるのは大きなメリットと言えるでしょう。

好きな金額を無利息で借りられる

キャッシングの場合には借りられる金額も1万円〜500万円と幅が広いのも特徴。
この金額は消費者金融によって幅があります。

少額から借りられるので、

  • 「今月は食費が足りないからちょっとだけ…」
  • 「家賃の足しに3万円だけ…」

といったように、それぞれの状況に合わせて金額を決めることもできます。

また、利息についてもキャッシングによっては「30日間無利息」といった条件で借りることが可能です。
給料日までの一時しのぎで借りたとしても、きちんと返済すれば利息がかかりません。

おもな消費者金融ごとの条件は以下のとおりです。

実質年率借り入れ可能額無利息期間審査時間
プロミス4.5%~17.8%1万円〜500万円初回30日間無利息最短30分
アイフル3.0%〜18.0%1,000円〜800万円
(一部ATMは1万円〜)
最大30日間無利息
(はじめての方)
最短30分
アコム3.0%〜18.0%1万円〜800万円初回30日間無利息最短30分
レイク4.5%~18.0%1万円〜500万円30日間 or 180日間
(どちらか選択)
申込後スグ画面に表示
SMBCモビット3.0%〜18.0%1万円〜800万円なし10秒で簡易審査結果表示

クレジットカードでもお金が借りられる

意外と知らない人も多いですが、クレジットカードでもお金を借りることができます。
正確にいえば「キャッシング枠」が設定されているクレジットカードのことです。

キャッシング枠はクレジットカードを作るときに設定することが多く、限度額内であればキャッシングが可能。

セゾンカードやライフカードなど、有名なクレジットカードは専用のATMがあるので、自分の口座からお金を引き出す感覚でキャッシングできます。

あるいは、金融機関のATMと提携しているカードであれば、簡単に借入と返済を行うことが可能です。

審査が不要なので、あまりおすすめしませんが収入が不安定な人でも借り入れできます。

キャッシングの恐ろしさ・デメリットとは?

キャッシングにはメリットもありますが、恐ろしさと隣合わせであることも忘れてはなりません。

キャッシングはやめたほうがいいのでは?と悩んでいる方は、ぜひ参考にしてみてください。
デメリットは大きく分けて3つあります。

  • ・お金を借りている感覚がなくなる
  • ・元本とくらべて利息の割合が大きい
  • ・多重債務は本当にこわい

お金を借りている感覚がなくなる

キャッシングはいまや「無人」で借りることができます。

インターネットで手続きをすれば、即日あるいは翌日には自分の口座にお金が振り込まれます。

また、カードローンの場合でも無人契約機で手続きをするだけで即日借りられてしまいます。

親や友人などからお金を借りる「お金を借りた」という意識が強く働きます。

しかし、キャッシングは「人の手」を介さないので、どうしても借りている感覚がなくなるのです。

そうするとキャッシングをどんどん利用してしまい、気づいたら返済が苦しい…という事態になる可能性があります。

元本とくらべて利息の割合が大きい

キャッシングやカードローンは利息が高いことで知られています。
条件や会社によりますが、おおむね年率5%〜18%で貸し出しされています。

たとえば年率18%を10万円をキャッシングで借りると1年間で総返済額は118,000円となり、18,000円もの負担が増えます。

繰り越しで返済できれば多少は利息負担が減るものの、借り入れた元本はなかなか減りません。

借入額が大きければ大きいほど、金銭的な負担はもちろん精神的なダメージも大きくなっていきます。

多重債務は本当にこわい

「キャッシングはやめたほうがいい」

という意見の根拠として、もっとも根強いのが「多重債務の怖さ」です。

キャッシングで最も身近なのが、消費者金融やクレジットカードによるキャッシングです。

気軽にはじめたキャッシングは、それが繰り返されると知らない間に借入額が膨大になっていることがあります。

最初は給料の一部を返済に充てるつもりが、それも難しくなってくると「返済のためにお金を借りる」という悪循環が始まる可能性も。

そうすると、利息負担はますます大きくなり、返済してもなかなか借金が減らないこととなります。

なかには勤務先に借金がバレて、退職を余儀なくされたというケースも。
多重債務が続くと、2重・3重と借入を繰り返す人も少なくありません。

キャッシングのデメリットではありますが、これはきちんとした返済計画を立てることで解消される問題です。

キャッシングは困ったときの救世主

わたしも以前、複数のクレジットカードを使って合計で30万円のキャッシングをしたことがあります。

家賃食費に充てて、なんとか生活をしのいだのですが、そのときは本当に助かりました。

ですから、キャッシングは使い方次第では生活のピンチを救ってくれる存在でもあるのです。

やめたほうがいいという意見も間違いではありません。
しかし、キャッシングを根本から否定するのは間違っています。

なぜなら、使い方次第ではあなたの生活を救う大きな存在に成り得るからです。

キャッシングを使うときに注意すべき3つのポイントとは?

キャッシングを利用する場合には以下の3点に注意してください。
これさえ守れば、しっかりと返済をすることが可能です。

  • ・必要最低限の金額のみを借りる
  • ・返済プランを明確に
  • ・生活スタイルを見直す

必要最低限の金額のみを借りる

キャッシングは絶対に必要以上の金額を借りてはいけません

たとえば3万円しか必要ではないのに、10万円のキャッシングをしたとしましょう。
差額の7万円が手元に残ります。

そうすると人間は「7万円の余裕が生まれた」という勘違いをします。
結果、その7万円を浪費に使ってしまうのです。

返済プランを明確に

収入の何%(あるいは◯万円)を毎月の返済に充てる、といったような明確な返済プランが必要です。

クレジットカードのキャッシングだと、口座から勝手に返済額が引かれるのでプランが立てやすいですが、消費者金融を利用する場合には注意しましょう。

もちろん、消費者金融のキャッシングでも銀行口座からの自動引落で返済できるので上手に活用したいですね。

生活スタイルを見直す

キャッシングが必要になる最大の要因は「生活スタイル」に問題がある可能性を考えましょう。

食費にムダなお金をかけていないか?欲しい服を買いすぎていないか?通信費にお金がかかりすぎていないか?

こうした細かな生活費の積み重ねが、家計を圧迫しているはずです。
一見するとたいしたことない出費に見えますが、生活費を見直すだけでキャッシングの返済も容易になるでしょう。

キャッシングは使いようです。
利用目的を明確に、返済プランを具体的に決めたうえで利用することが大切です。

まずは事前審査を受けてみて、自分が借り入れ可能かチェックしてみましょう。

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キャッシングの基礎知識
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