カードローンの申し込み履歴は審査に悪い影響があるの?

カードローンの申し込み履歴 お金の法律・手続き

カードローンを利用するときに気になるのが、申し込み履歴です。

お金がなくて困っている人がカードローンを申し込むときには事前に知っておくべきことでもあります。

お金を借りるときにはクレジットヒストリーと呼ばれる、申し込み・利用履歴が必ず関係してくるからです。

カードローンやクレジットカードは、申し込みをするだけで信用情報機関に申し込み履歴が残ります。
この申込履歴は、審査にどんな影響を与えるのでしょうか?

申し込み履歴はすぐには消えない

結論からいうと、カードローンを申し込んだ履歴はお金に関する審査で不利になることがあります。
これはクレジットカードやカードローン、さらには住宅ローンや自動車ローンでも同じです。

つまり、カードローンを申し込んだことで銀行や消費者金融のあらゆるローンが借りづらくなる可能性があります。

申し込み履歴が残ってしまう期間は?

1つずつ、順を追って説明していきましょう。

まずカードローンに申し込んだ履歴というのは信用情報機関に記録されます。
これは審査に通っても通らなくても、「申し込んだ」ということが情報として残るわけです。

記録として残るのは申し込んだ日から「6ヶ月間」です。つまり、申し込み後6ヶ月間は申し込んだ記録が消えません。

お金に困っているのでは?と思われる

なぜ申し込み履歴が審査で不利にはたらくことがあるのでしょうか?
ポイントは以下のとおりです。

  • ・複数のカードローン申し込みは印象が悪くなる
  • ・信用情報はすべての金融会社や銀行で共有されている

複数のカードローン申し込みは印象が悪くなる

ローン会社の立場になって考えてみましょう。
極端な話ですが、たとえば1日5社にカードローンの申し込みをした人がいるとしましょう。

カードローン会社は審査をするときにどんな風に考えるでしょうか?

審査担当者はおそらく「この人はお金に困っているのでは?」と考えるはずです。

そういった状況の人にローン会社がお金を貸すでしょうか?貸してくれませんよね。
お金に困っている人に貸してしまうと、お金が返済されない恐れがあるからです。

これは実際にお金の借り入れがなくても同じです。
もちろん借り入れがある場合はさらに不利になりますが、実際にお金を借りていない(申し込みだけ)でも審査に悪影響を及ぼします。

ただし、他社からの借り入れ履歴がゼロで、申し込み履歴が1件〜2件程度であれば心配は不要です。

あくまでも3〜5件といった複数のカードローン申し込み履歴がある場合だけ印象が悪くなるということです。

信用情報はすべての金融会社や銀行で共有されている

カードローンが申し込まれると、ローン会社は信用情報機関に申込者の情報を照会します。

信用情報機関は、個人の借入状況を管理しています。

他社にどれくらい申し込んでいるか?どれくらいの借り入れがあるか?それが一目でわかるようになっているのです。
ですから、ほかの会社が契約を拒否したことも記録として残ってしまうのです。

つまり、申し込み履歴がたくさんあり、かつ他社から拒否される状況が続くと審査はますます厳しくなってきます。

あなたがA社で申し込んだ履歴は、もう1つのB社でも見ることができるからです。

こうした不利な状況をなくすにはどうすればいいのでしょうか?

このあとくわしく解説しますが、結論としてはムダなカードローン申し込みはしないことです。

そして、カードローンの申し込みは1件ずつ行うのがベストといえるでしょう。

申し込み履歴で不利にならない方法とは?

すぐにでもカードローンに申し込みたい人はどうすればいいのでしょうか?
カードローンに申し込む人がやってしまいがちなことは「1度に複数の会社に申し込むこと」です。

「念のため、まとめて3社くらいに申し込んでおこう」

1つの会社で審査に通らない恐れがあるから、できるだけ複数の会社に申し込んでおこうという考え方です。

じつはこのやり方だと、さきほどから説明しているように「申し込み履歴」で不利になる可能性があります。

1社ずつ申し込むのがベスト

1度にまとめて申し込みを行うと、3社ともに「まとめて申し込んだ履歴」を見られてしまうからです。

ですから、カードローンの申し込みをする場合には審査に落ちる心配があっても「必ず1社ずつ」行うようにしてください。

そして、1つのローン会社がダメだったら2社目の申し込みをするようにしましょう。

審査で不利になるのは何件から?

ちなみに、申し込み履歴が不利になるのは「1ヶ月に4社以上申し込んでいる場合」と言われています。
ですから、1ヶ月の間に申し込んでいいのは3社までということになります。

もし3社とも審査に通らなかった場合には、申し込み履歴が消えるまでの期間(6ヶ月間)待つのがベスト。

そうすればクレジットヒストリーに申し込み履歴は残っていないので、審査に通りやすくなる可能性があります。

カードローンは上手く申し込めば履歴の心配は不要

最後にあらためて確認しておきましょう。
カードローンの申し込み履歴で不利にならないためのポイントは以下のとおりです。

  • ・使う予定のないカードローン申し込みは避ける
  • ・カードローンの申し込みは必ず「1件ずつ」
  • ・1ヶ月に申し込むのは最大でも3件までにする

申し込み履歴がカードローンやクレジットカードの審査に影響することはあまり知られていません。
ですから、計画を立てずに次々と申し込んでしまうと、思わぬところで審査が通らないこともあります。

しかし、反対にいえばきちんと計画的に申し込みをすれば申し込み履歴で将来的な不利益を得る心配はありません。

さきほど説明したように、カードローンの申し込み履歴が心配な人は「1社ずつ」が基本。
そうすればカードローンの審査に通りにくいという状況は回避することができるでしょう。

審査に通るか不安な人が複数の申し込みをしてしまうと、ますます審査に落ちる可能性が高くなります。

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