カードローンの契約期間と契約期限ってどれくらい?

カードローンの契約期間と有効期限 カードローン

カードローンは契約期間や契約期限が決まっているのでしょうか?
お金を借りるときに非常に便利なカードローンですが、今後も借りるのであれば契約期間についてはしっかり理解しておきたいところです。

申し込みをする前に知っておきたい、カードローンの契約期限についてわかりやすく解説します。

カードローンの契約期限はなし!基本的に「自動更新」

結論から言うと、カードローンには明確な契約期間や期限はありません。
つまり、カードの有効期限は設定されないということです。

厳密にいえば、多くのカードローンは契約日より1年間が有効期限になっていることがほとんどです。

しかし、基本的には自動継続(自動更新)となるので契約期間を意識することなく使うことができます。

カードローンの契約が更新されるときには、銀行や消費者金融から何かしらの通知が届きます。

ですから、カードローンを使用するにあたって有効期限というのは意識する必要はありません。

ちなみに、消費者金融の契約期間は5年間、クレジットカードの契約期間は3年間に設定されていることが多くなっています。

特に気にする必要はありませんが、気になる人はカードローンごとの契約期間をチェックしてみましょう。

カードローンの契約期間が更新されないケースとは?

契約期間が更新されない場合

自動的に更新されるのが基本のカードローンですが、なかには契約期間が自動で更新されない場合があります。
いったいどんなときに更新されないのでしょうか?

契約期間が更新されないのは、解約通知が届いたときです。

解約通知が届くと、カードローンを使いたくても使うことができません。

返済が遅れるときは要注意!

どうして自動更新されるはずのカードに解約通知が届いてしまうのでしょうか?
おもな原因は「返済が遅れている」ことにあります。

いわゆる「事故」とも呼ばれていますが、銀行や消費者金融は返済ができなくなった人には非常に厳しい対応をとります。
返済が出来ない人と契約を続けるのは、お金を貸す側ににとって損でしかないからです。

返済ができない状態で追加融資をされたりすると、さらに返済が苦しくなりますよね。

延滞したり、期日までに返済できなかった人は契約期限がそのまま生かされてしまい、解約となってしまうのです。

とはいえ、少しぐらい返済が遅れただけで契約が更新されなくなることはありません。

たとえば毎月15日の返済日に間に合わず、なんとか月末までに返済したとしましょう。
そのくらいの延滞であれば、銀行も契約を打ち切ったりはしません。

なぜなら、多少返済日が遅れてもきちんと元利金を返している限りは利息収入が見込めるからです。

返済が遅れると新規で借り入れできないことも

これは契約期間とは直接関係ありませんが、返済が遅れると新規での借り入れができないことがあります。

カードローンは借入限度額内であれば何度でもお金を借りることができますが、返済が遅れると話は別です。

そして、それが続いて返済不能あるいは解約事由にあてはまってしまうと、更新がされなくなってしまうのです。

さきほど説明したように、カードローンは契約期限を気にすることなく借り入れができます。
しかし、返済できない状態が続くと解約通知が来てしまうので、返済期日には十分注意したいですね。

また、返済期日に間に合わないと信用情報にキズがついてしまい、将来的な借り入れやローンのとき不利になる可能性があります。

言うまでもありませんが、返済期日はきちんと守ることが大切です。

契約期間内に返済できない場合はどうすればいい?

契約期間に返済できない

銀行のカードローンでお金を借りたものの、お金を契約期間内に返せなくて焦っている人も少なくないはず。

この場合、すぐに解約となってしまうのでしょうか?そして、返済だけを続ける状態になるのでしょうか?

結論からいうと、さきほど説明したように多少返済が滞ったくらいでは解約になりません。
解約となるのは貸す側が「これ以上契約を継続してもメリットがない」と判断した場合のみです。

たとえば、返済を何ヶ月も怠ったり、催促の案内も無視しているような場合です。これでは信用関係が崩れるため、契約期間を伸ばすことはしません。

もしカードローンが解約となると、ひたすら返済をするしかなくなります。
他社での借り入れもむずかしくなるので、返済期日には十分な注意が必要です。

借り換えというケースもある

カードローンが延滞などによって、契約を打ち切られてしまったらどうすればいいのでしょうか?

その場合にはひたすら返済をするしかありませんが、銀行や消費者金融によっては借り換えを行うことで返済がラクになるケースがあります。

さきほど説明したように、カードローンが打ち切りになるとそれ以上は新たな借り入れができません。
ですから、銀行や消費者金融が用意しているフリーローンに借り換えを行う方法をとることになります。
→「よくわかる!カードローンとフリーローンのちがい

長期で分割しながら返済することになり、金利もカードローンより低く設定されています(とはいえ、元本が多いと効果は薄い)。

もしカードローンの契約期間が終わってしまったなら、フリーローンによる借り換えを検討してみるのも1つの方法です。

借り換えをすることで、金利が下がることもあるので、結果的に返済がラクになることがあります。

カードローンの契約期間は特になし!持っているだけも十分にアリ

カードローンに契約期間はなし

これまで説明したとおり、カードローンには契約期間や契約期限が基本的にはありません。
そしてなにより、年会費などが一切かからないのは大きな魅力です。

つまり、契約期間を気にすることなく、無料で万が一に備えることができるわけですね。実際のところ、カードローンを契約だけ、つくるだけという方法もあります。

ですから、少しでもカードローンを検討している人は気軽に申し込んでみましょう。
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これら消費者金融には契約期間という考え方をする必要はなく、審査に通ってしまえば上限額までならいつでもお金を借りることができます。

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金谷まなぶ

大学時代に借金で大きな失敗を経験。そのときに「お金のことはきちんと学ばなきゃダメだ」と決意。猛勉強の末、ファイナンシャル・プランナーの資格を取得して、日々お金に関する知識をストックしています。本当に役に立つ情報発信を行うことが信条です。妻と愛猫2匹(スコティッシュフォールド)と暮らしています。

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