カードローンで10万円借りたときの利息と返済額はいくら?

カードローンで10万円借りる カードローン

なるべく返済を少なくすることは、お金を借りるうえで大切なことです。

いくら急ぎで現金が必要でも、できることなら借りたあとの返済まで目を向けたいですね。

カードローンは便利で人気がありますが、どのカードローンを使うかによって利息や総返済額が変わってきます。

ここではカードローンでお金を借りたときに発生する利息、さらには毎月の返済額についてわかりやすく解説します。

利息や返済額が決まる仕組みを理解しておこう

とりあえず現金が必要だから、とにかくすぐ借りられればいい!という人は別ですが、なるべくなら利息や返済額を自分で把握できるようにしたいものです。

利息や返済額はどんなふうに決まるかご存じでしょうか?じつはいろいろな条件によって返済負担額は変わってきます。

知っておくべきポイントは以下の3つです。

  • ・借り入れ額(元金)
  • ・実質年率
  • ・返済期間

元金が少なければ返済も減らせる

当然の話ですが、借りる金額(つまり元金)が減れば、そこにかかる利息も減らすことができます。

ですから必要以上のお金を借りないようにすることが、返済を減らすうえで重要なポイントです。

返済期間をどれくらいにするかにもよりますが、10万円の借り入れであればそこまで利息や総返済額が膨れ上がることはありません。

滞納には十分気をつけて、毎月無理のない返済プランを立てれば10万円の返済はそこまで大きな負担にはならないでしょう。

カードローンごとに微妙にちがう実質年率

実質年率、すなわち金利は低いに越したことはありません。

10万円の返済を減らすためには、実質年率が低いカードローンを選びましょう。

カードローンには消費者金融と銀行カードローンの2種類がありますが、実質年率が低いのは銀行カードローンです。

ただし、銀行カードローンは審査が厳しいと言われており、場合によっては審査に通らない可能性があります。

ここでは消費者金融ごとに借入条件を比較してみましょう。

実質年率借り入れ可能額無利息期間審査時間
プロミス4.5%~17.8%1万円〜500万円初回30日間無利息最短30分
アイフル3.0%〜18.0%1,000円〜800万円
(一部ATMは1万円〜)
最大30日間無利息
(はじめての方)
最短30分
アコム3.0%〜18.0%1万円〜800万円初回30日間無利息最短30分
レイク4.5%~18.0%1万円〜500万円30日間 or 180日間
(どちらか選択)
申込後スグ画面に表示
SMBCモビット3.0%〜18.0%1万円〜800万円なし10秒で簡易審査結果表示

カードローンの実質年率には幅があり、これは借入金額や属性(収入や勤務先)によって変わってきます。

「この人ならきちんと返済してくれそうだな」という信頼感がある人に対しては、カードローン側が実質年率の引き下げを提示するケースも。

アイフルの金利を下げるコツとは?
プロミスの金利は下げられる?お得に賢くお金を借りる方法

とはいえ、はじめて借りる人は最高利率になることがほとんどなので、最初は特に気にする必要はありません。

返済期間が短ければ、ムダな利息を減らすことができる

もうひとつ大切なのが、返済期間です。
借りたお金を返し終わるまでに必要な期間が短いと、利息を減らすことができるので返済が軽くなります。

返済期間を決めるのは、じつはけっこうむずかしかったりします。

返済期間を短くすると、返済総額(利息を含めた金額)は減らせますが、毎月の支払額は増えます。

一方、返済期間を長くすれば毎月の支払額は減りますが、総返済額は増えてしまうのです。

どうやって返済期間を決めるべきか?おすすめしたいのは、自分の毎月の収入を計算して、そこから生活費にかかるお金を考えてみます。

最終的に残るお金から、無理のない返済額を決めるといいでしょう。

借入金額にもよりますが、10万円を借りる人は毎月1万円ずつ返済する人が多いようです。

プロミスでお得にお金を借りる方法とは?

カードローン別!10万円借りたときの返済額はいくら?

さて、それでは具体的な計算をしてみましょう。

カードローンは実質年率はもちろん、申し込みや返済の利便性、さらには必要書類もちがいます。それぞれチェックしてみましょう。

プロミスで10万円借りた場合の返済額

  • 実質年率:17.8%
  • 返済期間:11ヶ月
  • 毎月の返済額→10,000円
  • 総返済額→109,043円
  • 利息負担分→9,043円

ここでは毎月1万円ずつ返済した場合の返済内容を計算しています。

月々1万円だと、11ヶ月で完済することができます。利息は約9,000円となることに注意しましょう。

プロミスは初回30日間無利息で利用できること、さらには申し込みと返済をインターネットからできる利便性で人気があるカードローンです。

プロミスでお得にお金を借りる方法とは?

アイフルで10万円借りた場合の返済額

  • 実質年率:18.0%
  • 返済期間:11ヶ月
  • 毎月の返済額→10,000円
  • 総返済額→109,158円
  • 利息負担分→9,158円

毎月1万円ずつの返済だと、11ヶ月で完済可能です。
さきほどのプロミスと比較すると、基本的には借入条件などはほとんど同じです。

実質年率の差もないので、利息負担分の差もわずかな金額となっています。

アイフルも初回30日間無利息でお金を借りられるカードローンです。プロミスと同じようにおすすめできます。

アイフルで今すぐお金を借りる方法とは?

SMBCモビットで10万円借りた場合の返済額

  • 実質年率:18.0%
  • 返済期間:11ヶ月
  • 毎月の返済額→10,000円
  • 総返済額→109,158円
  • 利息負担分→9,158円

SMBCモビットは無利息期間がありません。ですから、少しでも利息を減らしたい人にはおすすめしません。
電話連絡なしのWeb完結で借りられるメリットがありますが、使い勝手はまずまずというところ。

はじめて借りる人であれば、プロミスとアイフルを利用したほうがお得なのはまちがいありません。

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カードローンはお店まで行って手続きをする必要はありません。
申し込みはもちろん、返済すらも来店不要でおこなうことができます。

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また、無人契約機や電話での申し込みで味わう「気まずさ」や「いやな気分」を感じることもないのが、インターネット申し込みのメリットです。

個人的な経験から言うと、無人契約機でお金を借りるメリットはほとんどなく、スマホやPCから申し込みをしたほうがずっとラクだと思います。

誰かに見られたり、バレたりする心配もないので、気兼ねなく借り入れができます。

注意したいのは10万円とはいえ借金であるという意識づけです。返済をせずに借り入れを繰り返すと多重債務になることもありますから、あくまでも借り入れは慎重に行いましょう。

さきほど紹介した返済シミュレーションは、各カードローンの公式サイトにて無料で誰でも使うことができます。

どのカードローンにも返済シミュレーションがありますが、プロミスのシミュレーターが最も使い勝手が良いです。

あなたの借入条件を実際に計算してみて、毎月の返済額や利息をチェックしてみましょう。

プロミスでお得にお金を借りる方法とは?

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