なぜ落ちる?カーローン審査に通らない理由と解決策!

カーローン審査に通らない理由 車にかかるお金

あなたはいくらの車を買おうとしていますか?そして、いくらの金額でローンを組もうとしていますか?

車を買う人のほとんどはカーローンを組みます。そのときに避けて通れないのが「カーローンの審査」です。

審査に通る基準がハッキリしていればいいのですが、基準は公表されていません。
ですから、カーローンに通らないときには「何が落ちた理由なの?」という疑問が浮かぶでしょう。

なぜカーローンの審査に通らないのか?その理由と、解決策をわかりやすく解説します。

何が基準?自動車ローンの審査内容

カーローンの審査に通らない理由を知るためには、審査項目を知っておく必要があります。
あなたの何を見て金融機関は審査の可否を決めるのかがわかれば、審査に通るために必要が対策が取れるようになるでしょう。

さて、カーローンは以下の項目からあなたの借り入れ審査を行なっています。

  • ・年収
  • ・勤務先
  • ・勤続年数
  • ・年齢
  • ・保証人の有無
  • ・他社を含めた現在の借り入れ額

このうち最も重要な審査項目とされているのが「年収」「他社を含めた現在の借り入れ額」です。

年収の3分の1が借り入れ可能な目安

年収はいわゆる審査において最重要項目です。
年収が少ない人は頭金を多くする必要がありますし、そもそも無理な借り入れ希望額では審査に通りません。

カーローンに限らず、借りられるお金の上限としてよく使われるのが「年収の3分の1」までです。

たとえば年収300万円の人は100万円までを上限としてお金を借りることができます。これはあくまでも1つの基準です。

他社から借り入れがある人は審査に通らない可能性アリ

もう1つ重要な審査項目とされているのが、他社からの借り入れ額です。

あなたが組もうとしているカーローンが少額であっても審査に通らないのは、他社から借り入れがあるから、ということはありませんか?

すでにキャッシングや住宅ローンでお金を借りている人は、新規のカーローンに通らない可能性があります。

ただし、これも年収との兼ね合いによって決まるので、他社から借り入れがあるからといって一概に審査に落ちるわけではありません。

ディーラー系と銀行系ローンの違いは?

あなたが申し込んだカーローンは、ディーラー系でしょうか?あるいは銀行系でしょうか?

意外と知らない人が多いのが、この2つのカーローンのちがいです。

ごく簡単に分類すると、ディーラー系と銀行系のちがいは以下のとおりです。

  • ・ディーラー系は金利が高く、審査に通りやすい
  • ・銀行系は金利が低く、審査に通りにくい

審査に不安な人が多く利用するのはディーラー系

ディーラー系のカーローンというのは、わかりやすく言うと「ディーラー経由で申し込むカーローン」のことをいいます。

ディーラー系とは言っていますが、実際にお金を貸してくれるのは信販会社です。
ディーラーで申し込むカーローンとして最も有名なのが「オリコ」です。

オリコのカーローンは金利が高いのですが、審査は通りやすい。よほどのことがない限り、まず審査に通ります。

これは私が実際に車を買った時に中古車販売店の人に言われたのでまちがいありません。
ただし、その分だけ金利が高いので注意が必要です。

銀行系で借りられると金利が断然低い

銀行系というのは、都市銀行や地方銀行、信用金庫などが販売しているカーローンのこと。

メリットはなんといっても金利が安いこと。おおむね2〜4%です。

デメリットは申し込みに必要な書類が多いこと。
銀行の申込書、収入証明書などが膨大になるので正直言って結構大変です。

ただし、住信SBIネット銀行が「Mr.自動車ローン」はネット申し込みが可能。
さらに嬉しいことに100万円以下の借り入れなら、収入証明書が不要です。

私は住信SBIネット銀行で100万円のカーローンを組みましたが、仮審査から本審査まで1週間程度で完了しました。
自営業の私でも審査に通過しましたので、みなさんにオススメしたいところです。

なぜ私が?カーローン審査に落ちる理由と原因【8選】

さて、ここからはカーローン審査に通らない理由を見ていきましょう。
あなたはどの条件に該当しますか?もし当てはまる場合には、最後に紹介する「カーローンに通らなかった人が利用したいローン」をチェックしましょう。

  • ・年収に対して希望額が高い
  • ・転職回数が多い
  • ・現在の仕事を始めてから年数が浅い
  • ・すでに住宅ローンを組んでいる
  • ・年収が低い
  • ・他のカーローンに複数申し込みをしている
  • ・頭金が少なく、借り入れが多い
  • ・過去に返済遅延をしたことがある

これらの条件にあてはまる人は、もう一度自分がなぜカーローンに通らなかったのか見直してみてください。

ちなみに自己破産、債務整理をした経験がある人はほぼ確実に審査には通りません。

仮審査に通過したのに本審査が落ちた理由は?

カーローンには必ず仮審査というものがあります。
本審査の前に簡単な条件を伝えて、それをもとに行われます。

カーローンに申し込んだ人のなかには、仮審査には通ったのに本審査に通らなかったという人もいることでしょう。

仮審査に通って本審査に通らない最大の理由は、申し込み内容の確認が取れないことです。
たとえば、本審査の過程では必ず「勤務先への電話確認」があります。この電話確認がうまくいかなかった可能性ありです。

また、仮審査で申し込んだ内容を調べてみたら実際とはちがっている場合も却下となることがあります。

カーローンを借りるために取れる対策とは?

さて、車を購入するにはカーローンが必要です。どのような対策を取ればいいのでしょうか?

もしあなたの申し込んだカーローンが銀行系なら、必ずディーラー系にも申し込んでみてください。
さきほど説明したとおり、銀行系がダメでもオリコなどのディーラー系は審査に通る可能性があるからです。

まずカードローンは1つの有効な選択肢と言えるでしょう。

プロミスやアイフルなどのキャッシングは、カーローンとしても活用することができます。
借りたお金は生計費などに幅広く使うことができるので、自動車購入資金として借りることが可能です。

ただし、金利はやや高めなので、なるべく頭金を多めにすることをオススメします。

とはいえ、自動車ローンで避けて通れない面倒な書類提出などは一切ありません。
最短即日で借りることができるのが魅力なので、ぜひ検討してみてください。

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