アイフルとレイクを徹底比較!借りるならどっちがおすすめ?

アイフルとレイクを徹底比較!借りるならどっちがおすすめ? アイフル

カードローンのサービスを取り扱っている企業はたくさんあるため、どこを利用していいか分からない、という人も多いと思います。

そこで今回はたくさんあるカードローンサービスの中から、特にアイフルとレイクの比較を行っていきます。

どちらを利用すべきかの参考にしてみてくださいね。

アイフルは審査通過率と無利息期間に強みがある

まずはアイフルのメリット・デメリットから考えていきます。

アイフルのメリットに関してザッと列挙していくと、以下のようなものが考えられます。

  • ・審査に比較的通過しやすい
  • ・初回利用者限定の無利息サービスがある
  • ・レディースローンがある

銀行カードローンよりも大きなメリットがある

アイフルは消費者金融なので、銀行カードローンと比較すると審査に通過しやすい傾向があります。

カードローンの話を考えるときには金利や限度額といったものが重視されます。

しかしそれらはあくまで審査に通過した後の話であり、審査に通過できなければ何の意味もありません。

そのため、審査に通過しやすいというのは大きなメリットとなるでしょう。

また、はじめて利用する人限定で無利息サービスが利用できるのもアイフルのメリットの1つです。

一定期間内であれば利息なしで返済を行えるため、返済負担を抑えることが可能となっています。

女性でも安心して借りられる

そして、「消費者金融」と聞くと何となく怖いイメージを持っている人も多いでしょうから、特に女性の方の場合は利用しづらいかもしれませんよね。

そういった人の不安を解消するために、アイフルではオペレーターが全員女性である「レディースローン」を取り扱っています。

必ず同姓のオペレーターが担当してくれると分かっていれば、不安な気持ちも和らぎますよね。

まさに利用者視点で考えられたサービスだと言えそうです。

アイフルは実質年率(金利)がやや高い

反対にアイフルのデメリットとしては、以下のようなものが考えられます。

  • ・適用金利が高い
  • ・「消費者金融」のイメージがあまりよくない

返済計画をしっかり立てないと利息が膨らむことも

アイフル
借り入れ利率3.0~18.0%
【はじめてなら最大30日間無利息】
借り入れ限度額1,000円〜800万円
(一部ATMは10,000円~)
審査の時間最短30分
融資までの時間最短1時間で融資可能
申込方法スマホ・パソコン
携帯電話
自動契約機
電話
店頭窓口
毎月の返済5,000円〜
在籍確認電話

まず1つ目としては適用金利の高さが挙げられます。

適用金利は審査を行った上で決定されるとはなっていますが、たいていの場合はほぼ上限金利に近い金利での融資となります。

この上限金利は利息制限法で定められている上限金利と同じなので、法律で認められているギリギリの範囲で融資を受けることに他なりません。

返済を行うにあたっては、この金利が大きな枷になることは十分考えられるでしょう。

消費者金融というイメージの悪さ

また、これはアイフルだけのデメリットというわけではありませんが、消費者金融の世間でのイメージは決していいわけではありません。

それゆえに、「アイフル(消費者金融)を利用している」ということが周囲にバレてしまうと「お金にだらしない人」というようなレッテルを貼られてしまう可能性があると言えます。

ただ、アイフルには家族や職場にバレずに借りられる仕組みがいくつもあるので、そこまで心配する必要はありません。

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レイクは2つの無利息サービスから選ぶことができる

レイク
実質年率4.5〜18.0%
【初回無利息期間あり】
借り入れ限度額1万円~500万円
審査時間申込み完了画面に表示
融資までの時間約30分〜1時間
申し込み方法スマホ、パソコン
携帯電話
自動契約機
電話
毎月の返済3,000円〜
在籍確認電話(希望があれば「新生銀行」での電話も可)

同じように、レイクのメリット・デメリットについても考えていきます。

まず、レイクのメリットしては、以下のようなものが考えられます。

  • ・選べる2種類の無利息サービスがある
  • ・総量規制の対象外である

選べる2種類の無利息サービスがある

【レイク】選べる2つの無利息サービス
180日間無利息
(5万円以上の借入もOK)
30日間無利息
対象となる人レイクとはじめて契約する人レイクとはじめて契約する人
無利息開始日契約の翌日から契約の翌日から
無利息期間中の返済日ありあり
ご契約額(極度額)1万円~200万円まで1万円~500万円まで
5万円超分 or 無利息期間終了後の実質年率12.0%~18.0%4.5%~18.0%
その他5万円を超えた分は通常の金利が発生無利息期間後は通常の金利が発生

アイフルにも無利息サービスはありますが、レイクの無利息サービスのほうが利便性という点では優秀です。

アイフルのサービスは「はじめての契約時から30日間無利息」という内容でしたが、レイクでは2種類のサービスから選ぶことが可能です。

そのうちの1つはアイフルと同じ内容ですが、もう1つは「契約額200万円以下の場合、5万円以下の借り入れ分に関しては180日間無利息」という内容となっています。

つまり少額の借り入れであればレイクを利用するほうが、より長く無利息期間の恩恵を受けることが可能です。

そして、レイクは消費者金融ではなく銀行カードローンなので、借り入れを行う場合に総量規制の影響を受けません。

そのため、年収の3分の1超の金額を借り入れる可能性が残されていることになります。

多額の借り入れを検討している場合にはアイフルよりもレイクのほうが重宝すると言えるでしょう。

レイクの金利を下げて返済負担を減らす方法

レイクは審査がやや厳しく、専業主婦は利用不可

続いてレイクのデメリットとしては、以下のようなことが考えられます。

  • ・審査が少し厳しめである
  • ・専業主婦は利用できない

レイクよりもアイフルを利用すべき理由は?

銀行カードローンである以上、審査が少し厳しめになってしまうことは避けられません。

「借り入れを行うこと」が最優先であり、金利や限度額についてはそこまで気にしていないような人は、レイクよりもアイフルなどの消費者金融を利用したほうがいいかもしれません。

本人に収入がない場合は利用できない

また、多くの銀行カードローンでは「本人に収入がない」場合でも申し込むことができますが、レイクでは「申し込み者本人に安定した収入があること」を条件として掲げています。

そのため、パート・アルバイト等を行っている主婦のかたであれば問題ありませんが、専業主婦のかたはレイクを利用することができません。

配偶者の収入を利用することで利用が可能になる場合もありますが、その場合でも配偶者の収入証明書の提出などの手続きが必要となります。

それならば最初から「専業主婦でも利用可能」となっているカードローンを利用したほうがいいでしょう。

アイフルを選ぶべき人は?

以上のメリットやデメリットを踏まえて、アイフルを利用すべき人とレイクを利用すべき人はそれぞれどのような人かということを考えていきましょう。

アイフルを利用すべき人としては、以下のような人が考えられます。

  • ・何が何でも審査に通過したい人
  • ・初回利用者で30日以内に全額(もしくは大半)返済できるメドが立っている人
  • ・消費者金融の利用に不安を覚えている女性

上2つに関しては、アイフルではなくても「はじめての人限定の無利息サービス」を取り扱っている消費者金融であれば別にどこでもかまいません。

たとえば、プロミスやアコムも同じサービスを扱っています。

消費者金融ならではの強みを最大限に生かせる人が、アイフルを利用すべきだと言えるでしょう。

特に無利息サービスを利用できるかできないかは、アイフルを選ぶかどうかにおいて非常に重要な要素となります。

無利息サービスが利用できて、30日間で返済できるメドが立てられるのであればアイフルは非常にオススメです。

こんな人にはレイクがオススメ

続いてレイクを利用すべき人としては、以下のような人が考えられます。

  • ・少額借り入れを行う予定で返済負担を抑えたい人
  • ・大きめの金額の借り入れを予定している人

レイクの最大の特徴は何と言っても、選べる2種類の無利息サービスです。

180日間無利息というのは、他の消費者金融や銀行カードローンを見てみてもほぼ例のない無利息期間です。

そのため、この無利息期間を活用できるかどうかがレイクを選ぶかどうかにおいて大きなポイントとなります。

また、総量規制対象外であるため、年収の3分の1超の融資を希望している人にとっても心強い味方となるでしょう。

それぞれの特徴を知った上でより適したほうを選ぼう!

アイフルとレイクはそれぞれに良さがあるため、「どちらのほうが上!どちらのほうが下!」という風に判断するのは難しいと言えます。

それぞれの特徴をしっかり把握した上で、より自分に適していると思われるほうを選ぶようにするといいでしょう。

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アイフル レイク
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