プロミスで10万円借りる!金利と利息、毎月の返済額はいくら?

プロミス

プロミスは拠点数も多く、利用者にとって便利なポイントがたくさんあります。
そのため、はじめてお金を借りる人が選ぶカードローンとしてオススメできるサービスです。

とはいえ、借り入れには必ず返済がセットで付いてきます。あらかじめ返済額について理解しておかないと、返済に苦しむことになりかねません。

そこで今回はプロミスで10万円借りた場合に必要となる金利、利息、毎月の返済額をシミュレーションしてみます。

どの返済プランを選ぶかによって、借り入れで損をしたり、お得になることがあるのでしっかり確認しておきましょう。

プロミスで10万円借りる場合の返済プランのつくり方

さきほど説明したように、カードローンでの借り入れは返済プランを決めることから始めます。

なぜなら、借りたお金をどのように返済するかによって返済総額が大きく変わってくるからです。

プロミスで10万円借りた場合の返済プランの決め方については、大きく分けて以下の2つの方法があります。

  • ・毎月の返済額から決める
  • ・返済にかかる期間から決める

毎月返済できる金額が決まっている人の返済プランは?

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毎月収入が一定で、お金を借りる前からある程度返済に回せる金額が決まっていますか?
そんな人にオススメなのが「毎月の返済額」から決める方法です。

たとえば、

「毎月収入が20万円だから、月々1万円ずつなら返せる」
「収入の10%なら返済できそうだ」

といった、毎月返済に使えるお金がハッキリしている人は、月々の返済額から返済プランを決定しましょう。

ここでは、以下の2つのプランでシミュレーションしてみましょう。

  • ・毎月1万円ずつ返済する
  • ・毎月5,000円ずつ返済する

10万円を借りて毎月1万円ずつ返済した場合

  • ・実質年率:17.8%
  • ・返済期間:11ヶ月
  • 返済総額:109,043円

まずプロミスの実質年率は4.5%〜17.8%となっていますが、初めての人が10万円借りる場合には17.8%が適用されると考えてまちがいありません。

他のカードローンでも実質年率については同じ水準なので特に気にする必要はないでしょう。

毎月1万円ずつ返済すると、利息分も含めて11ヶ月で完済が可能です。利息負担額は約9,000円となります。

もっと毎月の負担額を減らしたい!という人は、次のシミュレーションをチェックしてみてください。

10万円を借りて毎月5,000円ずつ返済した場合

  • ・実質年率:17.8%
  • ・返済期間:24ヶ月
  • 返済総額:119,490円

毎月の返済負担額が5,000円と少なくなったので、その分だけ返済期間は長くなります。
また、返済が長くなるとどうしても利息は増えてしまいます。

今回の月々5,000円の返済プランだと、利息だけで2万円近く発生することになります。

毎月の返済プランを軽くすると総返済額が増え、毎月の返済プランを重くすると総返済額が少なくなります。

こうした関係性があるので、あなたが毎月返済に回せるお金をしっかり検討してからプランを決めるようにしましょう。

プロミスの公式サイトではくわしい返済シミュレーションを見ることができるので、まずはチェックしておきたいですね。

プロミスでお得にお金を借りる方法とは?

返済期間から返済プランを決める方法は?

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ここまでは、毎月の返済額から返済プランを決めてきました。

ここからは、返済期間を決めてから返済プランをつくる方法について見ていきましょう。

わかりやすくいえば10万円を借りるときに、

「なんとか半年で完済したい!」

「収入が少ないから、返済に3年くらいかかるかな」

といった、あなた自身の経済状況を考えたうえで返済期間を決めるわけです。

さきほど見たように、返済期間が長くなるとそれだけ総返済額(利息負担)が増えてしまいます。
ですから、自分がどれくらいで完済を目指すのか”ザックリとした計算”をしたい場合に適した方法です。

ここでは以下の2つのプランで返済についてシミュレーションしてみましょう。

  • ・10万円を半年(6ヶ月)で完済する
  • ・10万円を3年間かけて完済する

10万円を半年(6ヶ月)で完済した場合の返済額

  • ・実質年率:17.8%
  • ・返済期間:6ヶ月
  • ・毎月の返済額:17,542円
  • 返済総額:105,254円

完済までの期間が短いため、毎月の返済額は多めになっています。ですから、収入が一定額で安定していなかったりする人は注意が必要です。

なぜなら、最初は余裕だと思っていてもちょっと収入が減っただけで返済が遅れる可能性も出てくるからです。

そのため、毎月2万円は返済に回せる余裕がある人におすすめのプランと言えるでしょう。

完済までの期間が短いため、総返済額も少なく利息負担額はわずか5,000円程度となっています。

プロミスでお得にお金を借りる方法とは?

10万円を3年間かけて完済する

  • ・実質年率:17.8%
  • ・返済期間:36ヶ月
  • ・毎月の返済額:3,605円
  • 返済総額:129,765円

返済期間を伸ばすことで、毎月の返済額を減らすことが可能です。
月々わずか3,000円程度の返済で10万円が借りられるのであれば非常に助かる人も多いでしょう。

しかし、返済期間が長いので利息負担だけで3万円近くになってしまいます。

ここまで返済期間を長くする必要があるので、あなたの収入と支出を照らし合わせて慎重に決めるようにしましょう。

まずはプロミスの公式サイトから、くわしい返済シミュレーションをしてみることをオススメします。

プロミスでお得にお金を借りる方法とは?

プロミスのカードローンを選ぶメリット・デメリットは?

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ご存知のとおり、お金を借りられるカードローンはプロミスだけではなく、他のサービスもたくさんあります。

おもなサービスとしては、アイフル、SMBCモビットなどがありますね。

プロミスでお金を借りようとしている人も多いでしょうが、他のサービスはどうなんだろう?と疑問を持っている人もたくさんいるはずです。

ここではプロミスとその他のサービスを比較して、プロミスで10万円を借りるメリットとデメリットについて見ていきましょう。

実質年率借り入れ可能額無利息期間審査時間
プロミス4.5%~17.8%1万円〜500万円初回30日間無利息最短30分
アイフル3.0%〜18.0%1,000円〜800万円
(一部ATMは1万円〜)
最大30日間無利息
(はじめての方)
最短30分
アコム3.0%〜18.0%1万円〜800万円初回30日間無利息最短30分
レイク4.5%~18.0%1万円〜500万円30日間 or 180日間
(どちらか選択)
申込後スグ画面に表示
SMBCモビット3.0%〜18.0%1万円〜800万円なし10秒で簡易審査結果表示

実質年率に大きな差はなし

上の表をご覧いただくとよくわかりますが、実質年率(いわゆる借り入れ金利)に大きな差はありません。

プロミスの場合、4.5%〜17.8%と幅があります。
4.5%が適用されるのは数百万円単位の借り入れをする場合など、限られた条件のときだけなので特に気にする必要はないでしょう。

見るべきポイントは「初回30日間無利息」が使えるか

多くのカードローンでは、申込者を増やすためにさまざまなサービスを行っています。
その代表的な例が「初回30日間無利息」です。

プロミスの場合、はじめてお金を借りる人限定で30日間利息をゼロにするサービスを行っています。

これはどこのカードローンでも受けられるわけではなく、大手の一部のみです。

10万円借りると、利息もバカにできない金額ですからプロミスをはじめて利用する人は積極的に利用したいところです。

インターネットから借り入れと返済はできるか?

プロミスはもちろん、大手カードローンではほとんどがインターネットでの申し込み、借り入れに対応しています。

インターネットから申し込みができると、わざわざ店舗に行く手間が省けるメリットがあります。

スマホさえあればスグに申し込み可能なので、多くの人が利用しています。

電話での在籍確認は必須かどうか

カードローンでは在籍確認が行われます。
在籍確認とは、勤務先に本当に勤めているか?を電話で確認します。

もちろん、プライバシーを守るために個人名で名乗ってかけてくるのでバレる心配は不要です。
とはいえ、職場や勤務先に電話がかかってくるのは抵抗がありますよね。

プロミスでは電話による在籍確認が行われますが、申し込み後すぐに相談すれば別の対応を取ってくれる場合があります。

ですから、「電話確認があるならプロミスはやめておこう」と断念する必要は一切ありませんよ。

プロミスでお得にお金を借りる方法とは?

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